Le système de santé allemand est structuré — et l’assurance maladie est obligatoire pour les résidents. Pour les démarches de visa et de séjour, l’assurance n’est pas une simple formalité. Votre choix de la première année peut déterminer ce que vous pourrez (et ne pourrez pas) faire ensuite : intégrer le régime légal, changer de voie, ajouter des membres de la famille et rester mobile en Europe. Ce guide vous propose un cadre de décision sûr pour les 3–10 prochaines années, avec des checklists et des « points à vérifier » — sans promesse juridique.
- GKV (Gesetzliche Krankenversicherung) : assurance maladie légale/publique en Allemagne. Les cotisations sont généralement indexées sur les revenus et liées au statut d’emploi. La plupart des résidents sont affiliés à la GKV.[8]
- PKV (Private Krankenversicherung) : assurance maladie privée allemande. Les primes sont le plus souvent calculées selon le risque (âge/santé/structure des garanties) plutôt que strictement selon le revenu.[8]
- Krankenkasse : caisse/organisme d’assurance maladie (terme souvent utilisé pour les caisses du régime légal).
- Anmeldung : enregistrement de votre adresse auprès de la mairie après votre installation en Allemagne (souvent requis très tôt dans le parcours administratif).
- Titre de séjour (Aufenthaltstitel) : le document délivré après l’entrée (ou après l’arrivée si une demande sur place est autorisée), permettant un séjour de plus longue durée.
- Catégorie D / visa national : visa de long séjour menant généralement à un titre de séjour. Les exigences en matière d’assurance maladie sont plus strictes que pour une assurance voyage.[1]
- EHIC / GHIC : Carte européenne d’assurance maladie / UK Global Health Insurance Card, pour des soins de l’État médicalement nécessaires lors de séjours temporaires. Ce n’est pas un substitut à une assurance voyage — et ce n’est pas conçu comme une couverture de résidence de long terme.[11]
- Contrat « expat privé » : contrat privé local conçu pour les nouveaux arrivants/expatriés, souvent utilisé comme solution de transition. Les conditions et l’acceptation varient selon l’autorité compétente.
- IPMI (International Private Medical Insurance) : assurance médicale privée internationale conçue pour une résidence durable à l’étranger dans plusieurs pays ; portable par nature, sous réserve de la sélection médicale et des conditions du contrat.
- L’Allemagne attend une assurance maladie « de niveau résidence » pour les visas long séjour : une assurance voyage est généralement insuffisante pour un visa national (D).[1]
- Votre parcours de visa conditionne votre parcours d’assurance : l’emploi et les routes « EU Blue Card » basculent souvent vers la GKV via la paie, tandis que les freelances/indépendants doivent fréquemment commencer par une couverture privée.[6]
- La GKV n’est pas une option universelle pour les nouveaux arrivants : l’éligibilité dépend étroitement du statut (notamment l’emploi) et de seuils de revenus ; beaucoup ne peuvent pas simplement la « choisir » à l’arrivée.[9]
- La PKV peut être difficile à quitter : un retour ultérieur vers la GKV peut être contraint selon la situation — pensez au-delà du rendez-vous de visa.[9]
- Prévoyez un contrat relais : l’assurance légale démarre souvent lorsque l’emploi/les études commencent réellement ; une entrée plus tôt implique généralement une couverture privée conforme pour l’intervalle.[15]
- Les hypothèses de « couverture d’origine » UK & U.S. peuvent se retourner contre vous : la GHIC est prévue pour des séjours temporaires, pas pour la résidence.[11] Medicare/Medicaid ne fonctionnent généralement pas à l’étranger.[13]
- Une stratégie de long terme vaut mieux qu’un achat rapide : cartographiez la mobilité, la couverture famille et les scénarios de retour UK/U.S. sur 3–10 ans avant de vous engager sur une voie.
- Types de visas pour les ressortissants non-UE (emploi, EU Blue Card, freelance, regroupement familial)
- Exigences d’assurance maladie et sources officielles
- Public vs privé vs IPMI en Allemagne
- Passage depuis une assurance voyage
- Stratégie sur 3–10 ans (mobilité au sein de l’UE, retour UK/U.S.)
- Checklists pour le visa et l’arrivée
- Rôle du courtier
Types de visas pour les ressortissants non-UE (emploi, EU Blue Card, freelance, regroupement familial)
L’Allemagne propose plusieurs voies de résidence courantes pour les ressortissants non-UE, et les attentes en matière d’assurance maladie interviennent à plusieurs étapes : demande de visa, entrée, enregistrement de résidence et délivrance du titre de séjour. Les justificatifs exacts peuvent varier selon le consulat et l’autorité locale ; utilisez donc cette section comme feuille de route — puis vérifiez la checklist qui s’applique à votre cas.
Généralement liée à un contrat de travail. La couverture santé bascule souvent vers le régime légal (GKV) via la paie dès le début de l’emploi. Si vous entrez en Allemagne avant la date de début de votre contrat, vous pourriez avoir besoin d’une couverture privée conforme pour cette période.
Par où commencer : pages de synthèse Make-it-in-Germany et consignes de votre mission allemande locale sur les visas nationaux.[7][1]
Destinée à l’emploi hautement qualifié. Les règles de la Blue Card et les modalités de mise en œuvre sont fixées par les autorités de l’UE et allemandes. Les informations relatives à l’Allemagne mentionnent explicitement la preuve d’assurance maladie dans le processus.[4]
Références officielles : EU Immigration Portal (Allemagne) et page Make-it-in-Germany sur la Blue Card.[4][3]
Fréquente dans les métiers créatifs, le conseil et les professions libérales. La preuve d’assurance maladie figure régulièrement parmi les pièces du processus de titre de séjour pour activité indépendante.[6]
Certains ressortissants (dont U.S.) peuvent entrer sans visa et déposer ensuite, sur place, une demande de certains titres de séjour — mais il faut confirmer les règles applicables à votre parcours exact et à votre calendrier.[5]
L’assurance maladie « suit » souvent le sponsor : par exemple, des membres de la famille peuvent être inclus dans l’assurance familiale légale une fois le sponsor assuré, mais les autorités peuvent tout de même exiger une confirmation écrite pour le traitement du visa/entrée.[2]
Le justificatif typique peut inclure la police du sponsor, ainsi qu’une lettre de l’assureur confirmant l’inclusion à compter de la date d’entrée (exigences variables).[2]
Note pratique pour les ressortissants U.S. et britanniques
Selon la nationalité et le type de visa, vous pouvez déposer une demande depuis votre pays via un consulat, ou, dans certains cas, entrer d’abord en Allemagne puis demander un titre de séjour localement. C’est une question de calendrier autant que d’immigration — car votre preuve d’assurance doit être alignée sur la date d’entrée, et sur la date réelle de début de l’emploi/des études.
- Penser que « le système public démarre automatiquement » : en Allemagne, l’accès à l’assurance légale est structuré — il est souvent lié à un emploi éligible ou à une catégorie spécifique, et non au simple fait « d’être sur place ».[9]
- Utiliser une assurance voyage pour un visa long séjour : la guidance officielle des missions allemandes indique qu’une assurance voyage est insuffisante pour les visas D.[1]
- Arriver en avance sans contrat relais : l’assurance légale ne peut prendre effet qu’au début de l’emploi ou des études ; l’intervalle nécessite donc une couverture conforme.[15]
Exigences d’assurance maladie et sources officielles
Au niveau général, l’Allemagne exige que les résidents soient couverts par une assurance maladie, et les missions allemandes appliquent cette logique lorsqu’elles examinent les demandes de visa national (D). L’enjeu n’est pas seulement « d’avoir quelque chose », mais d’avoir une couverture reconnue comme suffisante pour un séjour de long terme.
Ce que disent réellement les sources officielles (et pourquoi c’est déterminant)
La guidance des missions allemandes pour les visas nationaux (catégorie D) indique que les demandeurs doivent disposer d’une assurance maladie d’un niveau au moins équivalent au minimum du régime légal, et renvoie à des prestations minimales prévues par le droit social allemand. Elle précise également qu’une assurance voyage est insuffisante pour une demande de visa D.[1]
D’autres pages des missions allemandes réitèrent un principe similaire : l’assurance voyage ou une EHIC d’un autre État membre ne constitue pas une preuve suffisante d’une couverture adéquate pour des démarches de niveau « résidence ».[2]
- Missions allemandes (Auswärtiges Amt / consulats) : exigences d’assurance maladie pour les visas nationaux (votre mission locale peut publier des consignes complémentaires).[1][2]
- Make-it-in-Germany : voies de visa/résidence et bases de la « vie en Allemagne », dont des synthèses sur l’assurance maladie.[7][3][6]
- BAMF : pages de l’autorité allemande de migration sur les principaux titres de séjour (y compris EU Blue Card et éléments de mobilité).[5][14]
- EU Immigration Portal : exigences générales de l’EU Blue Card et liste spécifique à l’Allemagne (incluant la preuve d’assurance maladie).[4]
- Gouvernement britannique et NHS : informations de santé pour les ressortissants UK vivant en Allemagne et limites GHIC/EHIC.[10][11]
- U.S. Department of State : réalités médicales/assurance à l’étranger (incluant les limites de Medicare/Medicaid).[13]
À quoi ressemble souvent une « preuve d’assurance maladie » en pratique
Les exigences varient. Beaucoup d’autorités demandent une attestation/lettre de confirmation (souvent en allemand ou bilingue) indiquant les données du souscripteur, les dates du contrat, le territoire, les garanties, et la confirmation d’une couverture adéquate pour la durée de séjour prévue.
Pour certaines catégories — notamment dans certains parcours Blue Card — les autorités indiquent explicitement qu’une assurance étrangère peut ne pas être suffisante et que vous devez disposer d’une assurance légale ou d’une assurance privée comparable en Allemagne.[12]
Considérez la preuve d’assurance pour le visa comme un document de conformité, et non comme un simple achat. La question à laquelle votre agent tente de répondre est : « Si cette personne vit en Allemagne, disposera-t-elle d’une couverture santé adéquate d’une manière compatible avec le système ? »
Public vs privé vs IPMI en Allemagne
La couverture santé allemande repose sur deux piliers principaux : l’assurance maladie légale (GKV/SHI) et l’assurance maladie privée (PKV/PHI).[8] À cela s’ajoutent, pour les nouveaux arrivants, des contrats privés « expat » de transition et l’assurance médicale privée internationale (IPMI). Chaque option fonctionne différemment — notamment sur les déclencheurs d’éligibilité, la couverture famille, la portabilité et la difficulté à changer ensuite.
Un rappel critique avant de comparer
L’éligibilité à la GKV n’est pas universelle pour tous les nouveaux arrivants. De manière générale, elle dépend fortement du statut d’emploi et de seuils de revenus, et certaines catégories relèvent obligatoirement de la GKV (tandis que d’autres peuvent choisir).[9] Votre voie de résidence et votre situation professionnelle sont déterminantes.
| Type | Idéal pour | Déclencheurs d’éligibilité | Atouts typiques | Limites / risques typiques | Portabilité | Complexité administrative | À vérifier |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| GKV (régime public/légal allemand) | Nombreux salariés ; familles bénéficiant de la couverture des ayants droit ; résidents de long terme recherchant l’intégration au système | Souvent liée à un emploi/statut éligible et à des règles de revenus ; au-delà d’un seuil, un choix peut exister. Les détails varient selon la situation.[9] | Prestations légales étendues ; forte intégration aux parcours de soins allemands ; les ayants droit peuvent être couverts via l’assurance familiale si les conditions sont remplies.[8] | Pas automatiquement accessible à tous les nouveaux arrivants ; le démarrage peut dépendre du début d’emploi/études ; certains soins programmés peuvent impliquer des délais selon région/spécialité (variable) | Très adaptée à l’intégration en Allemagne ; une protection de type EHIC pour les séjours temporaires dans l’UE existe pour les assurés, mais ce n’est pas une « couverture privée mondiale ».[16] | Modérée : affiliation, lien avec la paie, ajout d’ayants droit, règles de changement | Date d’effet (début de contrat vs date d’entrée) ; règles d’éligibilité famille ; possibilité d’adhésion immédiate ; éventuelles étapes d’inscription/attente |
| PKV (assurance privée allemande) | Certains salariés à revenus élevés ; indépendants ; personnes recherchant un accès privé (selon le coût et les résultats de sélection médicale) | Généralement accessible au-dessus d’un seuil de revenus et/ou en tant qu’indépendant ; la sélection médicale est fréquente (antécédents pris en compte).[9] | Garanties plus modulables ; peut favoriser un accès plus rapide dans certains contextes ; potentiellement attractive pour des profils jeunes/en bonne santé (selon la conception du contrat) | Retour vers la GKV parfois difficile selon la situation ; primes susceptibles d’évoluer dans le temps ; les ayants droit sont généralement assurés séparément | Souvent centrée sur l’Allemagne ; les garanties voyage varient ; peut ne pas convenir à une vie multi-pays sans compléments | Plus élevée : sélection médicale, choix des garanties, gestion des remboursements/administratif souvent plus exigeants | Contraintes de retour vers la GKV ; trajectoire de prime à long terme ; exclusions/sélection médicale ; coût des ayants droit ; conformité pour la preuve de visa en tant que « comparable » |
| Contrats privés expat locaux (transition « Allemagne ») | Nouveaux arrivants ayant besoin d’une couverture temporaire avant l’activation de la GKV ; freelances en phase initiale ; personnes en attente d’éligibilité | Souvent accessibles aux nouveaux arrivants ; l’acceptation dépend des règles du contrat et peut inclure sélection médicale ou limitations | Mise en place rapide ; peut être positionné pour répondre aux exigences de preuve visa/résidence ; administratif plus simple qu’une IPMI complète dans certains cas | Peut être limité dans le temps ; plafonds possibles ; affections chroniques/préexistantes parfois exclues ou limitées ; acceptation par les autorités variable | Généralement centrée Allemagne/Schengen ; limitée si vous déménagez à nouveau | Faible–modérée : souscription simple, mais suivi du renouvellement et des attestations requis | Votre consulat/autorité locale l’accepte-t-il pour votre catégorie ? Est-il « sans limitation de durée » pour un visa D (lorsque requis) ?[1] |
| IPMI (internationale) | Vies internationalement mobiles ; familles prévoyant une résidence multi-pays ; personnes recherchant la portabilité transfrontalière | Généralement ouverte aux individus/familles sous réserve de sélection médicale et des conditions contractuelles | Portabilité ; options de couverture géographique étendues ; modules hospitalisation/ambulatoire, évacuation/rapatriement (selon le contrat) | Primes parfois plus élevées ; la sélection médicale peut exclure certaines affections ; ne crée pas, en elle-même, un droit aux prestations légales allemandes | Portabilité élevée : conçue pour vous accompagner | Modérée–élevée : processus de remboursement, réseaux de soins, gestion documentaire | Acceptation par les autorités allemandes pour votre catégorie de visa ; formulation de durée (absence de clauses de résiliation automatique) ; zone de couverture ; exclusions et délais de carence |
Comment les « parcours de soins » allemands se vivent généralement au quotidien
Le système allemand repose moins sur « un prestataire national unique » que sur un accès structuré : vous êtes affilié à une assurance, puis vous consultez des médecins/hôpitaux qui facturent selon ce cadre. L’expérience concrète dépend de la région, de la spécialité, et du fait que vous passiez par les circuits du régime légal ou par une facturation privée.
Définitions rapides : accès aux soins en régime légal vs privé
Dans les systèmes légaux, de nombreux prestataires facturent votre caisse selon des tarifs et règles réglementés. Dans les dispositifs privés, la facturation peut suivre d’autres grilles, avec davantage de mécanique de remboursement. La différence opérationnelle n’est pas universellement « mieux/pire » — c’est un arbitrage entre accès, coûts, prévisibilité et charge administrative.
Passage depuis une assurance voyage
Une assurance voyage est conçue pour des séjours courts et des événements imprévus. Les démarches de visa national (D) demandent généralement une couverture de niveau résidence. C’est ce décalage qui piège le plus souvent.
UK : la GHIC/EHIC n’est pas une solution de résidence
Le NHS précise explicitement que la GHIC britannique ne remplace pas une assurance voyage et qu’elle est destinée aux séjours temporaires lorsque des soins de l’État médicalement nécessaires sont requis.[11] La guidance du gouvernement UK pour vivre en Allemagne indique aussi que vous devez présenter une preuve de couverture santé lors de la demande de visa et avant l’enregistrement en tant que résident.[10]
U.S. : les limites de Medicare/Medicaid surprennent souvent
Le U.S. Department of State indique que Medicare et Medicaid ne fonctionnent pas à l’étranger, et que de nombreux hôpitaux/médecins à l’international n’acceptent pas l’assurance santé U.S.[13] En pratique, cela signifie que vous avez généralement besoin d’une structure de couverture dédiée pour l’Allemagne, plutôt que de supposer que vos dispositifs domestiques vous suivront.
Couverture relais : le « trou de calendrier » le plus fréquent
Un scénario courant consiste à arriver en Allemagne avant le début de l’emploi (ou des études). Une guidance liée à la Blue Card indique que l’assurance légale fournie via l’employeur/l’université prend généralement effet lorsque vous commencez effectivement l’emploi ou les études, et que vous pourriez avoir besoin d’une couverture privée additionnelle si vous entrez plus tôt.[15]
Certains résilient leur couverture UK/U.S. dès l’obtention du visa, puis découvrent que l’activation de leur parcours en Allemagne prend plus de temps (retards d’Anmeldung, congestion des rendez-vous, dates de début de contrat, onboarding chez l’assureur). Si la continuité compte — traitement en cours, prescriptions, projet de grossesse — prévoyez une résiliation par étapes et conservez des preuves de couverture active jusqu’à ce que votre nouvelle solution soit réellement en vigueur.
- Confirmez si votre catégorie de visa exige une couverture « au moins équivalente au régime légal » (la guidance visa D indique que l’assurance voyage est insuffisante).[1]
- Alignez les dates du contrat sur votre date d’entrée et votre date de début d’emploi/d’études (plan de couverture relais).
- Confirmez le territoire couvert (Allemagne uniquement vs Schengen vs monde) en fonction des attentes de preuve visa et de votre profil de déplacements.
- Vérifiez le traitement des affections préexistantes (sélection médicale, exclusions, moratoires, délais de carence) avant de compter sur le contrat pour des soins en cours.
- Gardez la résiliation de l’ancienne couverture comme dernière étape — après activation et documentation de votre parcours allemand.
Stratégie sur 3–10 ans (mobilité au sein de l’UE, retour UK/U.S.)
La décision d’assurance qui « règle le visa » peut être la même qui crée des frictions ensuite. Une approche plus robuste consiste à planifier par phases : conformité d’abord, puis réalité à l’arrivée, puis adéquation au système sur le long terme.
Avant la demande → Choisir la voie de visa + décider de l’approche d’assurance « conformité initiale » → Réunir la documentation (la formulation de l’attestation compte) Semaine d’arrivée → Anmeldung (enregistrement d’adresse) + mise en place bancaire/administrative → Prise de rendez-vous titre de séjour + constitution du dossier 90 premiers jours → Début emploi/études (si applicable) et activation de la GKV lorsque vous êtes éligible → Choix des médecins + compréhension de votre parcours d’accès aux soins Année 1 → Réévaluer : installation durable en Allemagne ou mobilité ? → Projet familial, continuité des soins chroniques, calendrier maternité, budget réel Années 2–10 → Anticiper changements d’emploi, variations de revenus, contraintes de changement, mobilité UE → Construire une option « retour au pays » si UK/U.S. redevient probable
Une planification de scénarios vraiment utile
La priorité est d’obtenir une attestation acceptée par votre consulat/autorité locale, puis de garantir un accès réel aux soins pour votre famille pendant la transition. Les sources officielles insistent sur une couverture de niveau résidence pour les visas D.[1]
Si vous êtes salarié, votre base devient souvent l’assurance légale en pratique. Si vous êtes freelance, vous restez souvent en privé. Dans les deux cas, c’est à ce moment que les contraintes de changement deviennent plus déterminantes que les promesses marketing.
Si vous prévoyez de vivre dans plusieurs pays, la portabilité de type IPMI peut être précieuse. Si vous vous installez en Allemagne, l’intégration locale et la simplicité administrative peuvent devenir plus importantes que des garanties mondiales.
Mobilité au sein de l’UE
Si vous êtes assuré en Allemagne, votre protection pour des « déplacements temporaires en Europe » n’est pas la même chose que « vivre dans un autre pays de l’UE ». Le cadre EHIC est conçu pour des soins de l’État médicalement nécessaires lors de séjours temporaires — pas comme un substitut de résidence de long terme.[17]
Pour les titulaires de la Blue Card, le BAMF évoque des notions de mobilité au sein de l’UE pour certains titres et dans la perspective de la résidence de long terme.[14] Votre stratégie d’assurance doit correspondre à votre réalité : visite, mission temporaire, ou relocalisation.
Retour au UK ou aux U.S. : points de vigilance
- UK : le NHS est fondé sur la résidence ; partir vivre à l’étranger peut affecter l’éligibilité automatique selon les règles habituelles. Anticipez l’inscription chez un GP et les conditions d’accès si vous revenez.[18]
- U.S. : les limites de Medicare/Medicaid à l’étranger constituent un aspect ; l’autre est la réintégration des marchés d’assurance privée U.S. et la continuité des soins. Si un retour est possible, comprenez comment votre future couverture serait organisée et quels écarts vous pouvez tolérer.[13]
La double nationalité peut élargir les options de résidence, mais elle ne supprime pas la nécessité d’aligner l’assurance sur le système local. Même si vous pouvez vivre en Allemagne plus facilement, les autorités peuvent toujours exiger une preuve de couverture adéquate, et l’accès à la GKV peut toujours dépendre du statut, de l’emploi et du calendrier.
Checklists pour le visa et l’arrivée
Il existe rarement une liste unique et définitive valable pour tous les consulats, types de visa et autorités locales. Utilisez les checklists ci-dessous comme point de départ, puis alignez-les sur votre liste officielle et les consignes de rendez-vous.
- Attestation/lettre de confirmation indiquant : votre nom, les dates du contrat, le territoire et la confirmation d’une couverture adéquate pour un séjour de long terme (la formulation compte).[1]
- Conditions particulières/synthèse des garanties (parfois demandées pour apprécier l’adéquation).
- Preuve de paiement (parfois demandée, notamment si le contrat est récent).
- En cas de rattachement familial : police du sponsor + lettre de l’assureur confirmant votre inclusion à l’entrée (souvent cité comme méthode acceptable ; vérifiez votre catégorie).[2]
- Si bascule vers le régime légal ensuite : preuve de la date de début d’emploi/études déclenchant l’assurance légale, plus une couverture relais pour l’intervalle.[15]
- Passeport + copies ; formulaires de demande ; photos biométriques (formats variables).
- Contrat de travail / promesse d’embauche ferme (emploi/Blue Card) ou business plan + lettres de clients (freelance/indépendant).[6]
- Justificatif de logement (bail ; formulaires de confirmation le cas échéant).
- Justificatifs de ressources/revenus (relevés bancaires, bulletins de salaire, preuve de prise en charge) selon le type de visa.
- Preuve de qualifications (reconnaissance de diplôme, justificatifs professionnels) pour la Blue Card et les voies qualifiées.[4]
- Actes de mariage/naissance pour le regroupement familial (souvent avec traductions/apostilles selon l’origine des documents).
- Confirmations de rendez-vous, récépissés de dépôt, et copies de tout ce que vous remettez (très utile pour le suivi).
« Fréquemment demandé » ne signifie pas « toujours requis ». Suivez la checklist de votre circonscription consulaire et les consignes de l’autorité locale.[1]
Liste courte « à ne pas rater » (expatriés U.S. et UK)
La guidance visa national précise explicitement qu’une assurance voyage est insuffisante pour une demande de visa D ; une couverture de niveau résidence est attendue.[1]
L’accès à la GKV est structuré ; de manière générale, il dépend du statut (souvent l’emploi) et des règles de revenus, si bien que tout le monde ne peut pas s’affilier immédiatement par simple choix.[9]
La GHIC est destinée aux séjours temporaires et ne remplace pas une assurance voyage — et elle n’est pas conçue comme une assurance de résidence de long terme.[11]
Les informations du Department of State indiquent que Medicare et Medicaid ne fonctionnent pas à l’étranger en termes généraux, et que de nombreux prestataires n’acceptent pas l’assurance U.S.[13]
1) Identifier votre voie de visa + votre calendrier d’entrée. 2) Choisir une voie d’assurance conforme aux attentes du visa D (ou confirmer votre catégorie). 3) Obtenir une attestation avec une formulation adaptée à votre consulat/autorité locale. 4) Prévoir une couverture relais si la GKV ne démarre qu’au début de l’emploi/des études. 5) Après l’arrivée : faire l’Anmeldung → démarches de titre de séjour → activer le système de base. 6) Réévaluer au mois 6–12 avec une perspective sur 3–10 ans.
Rôle du courtier
Les choix d’assurance lors d’une relocation ne se résument presque jamais au prix. Le risque réel, c’est l’inadéquation : souscrire un contrat qui semble acceptable mais échoue au moment clé — formulation de l’attestation pour le visa, trous de dates, ajout de la famille, gestion des affections préexistantes, portabilité, ou contraintes de changement.
Ce qu’un courtier spécialiste fait généralement (et ce que nous ne faisons pas)
Nous vous aidons à traduire votre voie de visa + votre calendrier d’entrée + votre statut professionnel en une structure de couverture réaliste pour la première année et cohérente sur les années 3–10.
Nous analysons exclusions, délais de carence, définitions territoriales, modalités de renouvellement et fonctionnement de la sélection médicale — les éléments qui déterminent votre couverture réelle.
Nous pouvons vous aider à constituer les documents assureur pour les étapes visa et arrivée, et vous guider dans les déclarations et la mise en place (sans promettre de résultat).
Nous ne pouvons pas garantir l’obtention du visa, l’acceptation par l’assureur ni le paiement d’un sinistre. Les décisions de sélection médicale et les issues des remboursements relèvent de l’assureur et du contrat.
Si vous souhaitez, avant de partir, une vue d’ensemble sur le fonctionnement des contrats internationaux — notamment sur la sélection médicale et la portabilité — consultez notre guide : IPMI à l’étranger : le guide pour bien choisir votre couverture santé avant de vous installer.
Pour commencer
Si vous préparez une résidence en Allemagne et souhaitez choisir votre couverture avec sérénité et une vision de long terme, commencez par notre page Particuliers & familles. Si vous êtes prêt à comparer les options selon votre voie de visa, votre calendrier et les besoins de votre famille, vous pouvez demander un devis ici : https://big-brokers-health.com/fr/devis/.
- IPMI à l’étranger : le guide pour bien choisir votre couverture santé avant de vous installer
- Citoyens U.S. s’installant en Italie : assurance maladie, exigences de visa & stratégie sur 3–10 ans
- Optionnel : Comprendre l’assurance maladie internationale (IPMI) • Choisir le bon assureur (comment comparer ce qui compte vraiment) • FAQ
Points à vérifier
- La preuve exacte d’assurance maladie requise pour votre catégorie de visa et votre consulat (formulation, langue, dates, territoire).[1]
- Si l’emploi prévu déclenche une affiliation obligatoire à la GKV et quand la couverture démarre (souvent alignée sur le début de l’emploi, pas sur l’arrivée).
- Les seuils de revenus et les contraintes de changement pertinents entre PKV et GKV dans votre situation (ils peuvent évoluer ; confirmez les chiffres et règles en vigueur).[9]
- Si des contrats privés expat de courte durée sont acceptés pour le titre de séjour ou certaines démarches locales (acceptation variable).
- Les exigences de zone de couverture pour la preuve visa (Allemagne uniquement vs UE vs monde) et si une formulation « Schengen » est demandée pour la phase d’entrée.
- Les délais de carence, exclusions et règles de sélection médicale des options privées/IPMI (notamment pour affections préexistantes, maternité, santé mentale et traitements au long cours).
- Changements de statut : conséquences d’un changement d’emploi, d’un passage freelance → salarié, de l’ajout d’ayants droit, ou d’un départ d’Allemagne.
- Les attentes en matière d’assurance dépendance en Allemagne (selon régime légal vs privé) et l’existence éventuelle d’obligations spécifiques à votre situation.
