Si vous cherchez un soutien IPMI côté courtier/partenaire, vous ne cherchez généralement pas « davantage de marketing ». Vous cherchez un partenaire capable de gérer la souscription en conditions réelles, des clients multi-pays et la charge opérationnelle — sans brouiller les lignes de conformité ni se substituer à votre relation client.
La distribution d’IPMI paraît simple… jusqu’à devoir relancer des questionnaires de pré-souscription, coordonner des éléments médicaux à travers plusieurs fuseaux horaires, et maintenir la confiance d’un client très mobile pendant la souscription et les renouvellements.
Pour les courtiers spécialisés en IPMI, l’enjeu est souvent une question de capacité et de réactivité. Pour les courtiers non spécialisés, le défi est de procéder sans risque : rester dans le périmètre d’habilitation (selon la juridiction), éviter tout conseil réglementé donné involontairement, et garantir une expérience client homogène.
Pour les partenaires non-courtiers (relocation, immigration, family office, RH, services aux entreprises), le besoin est similaire mais le cadre diffère : vous recherchez un mode de collaboration fiable pour aider rapidement votre client — sans vous exposer à des activités de distribution d’assurance que vous n’êtes pas autorisé à exercer.
BIG Insurance Brokers (BIG) accompagne 820 clients dans le monde, avec des clients basés dans 52 pays, et collabore avec 210 courtiers/partenaires actifs. Le modèle est conçu pour compléter les intermédiaires professionnels — pas pour les remplacer.
- Trois statuts clairement définis : courtiers spécialisés IPMI, courtiers généralistes, et partenaires non-courtiers (apporteurs) — avec des limites de rôle distinctes.
- Un accompagnement opérationnel à l’échelle : structuré autour de 820 clients dans le monde et d’un réseau de 210 courtiers/partenaires actifs.
- Support multilingue : assistance en anglais, italien, espagnol, français, russe et ukrainien.
- Délais de réponse parmi les meilleurs du marché : nous visons des réponses rapides et, lorsque c’est possible, le maintien de la dynamique (les délais restent dépendants de la souscription et de la complexité du dossier).
- Accords clairs : un accord de commission écrit entre BIG et l’entreprise partenaire, aligné sur les règles et obligations d’information propres à chaque juridiction.
- Commission sur chaque contrat placé : la rémunération s’applique à chaque contrat mis en place au titre de l’accord concerné (aucun taux/pourcentage public).
- Accès aux assureurs + continuité : accès direct aux principaux assureurs santé internationaux et un interlocuteur dédié pour les sinistres et la gestion de contrat.
- Intégration au parcours client : collaboration adaptée à votre organisation et au parcours client ; vous restez informé et nous vous mettons en copie des communications clés (sous réserve de consentement).
- Pourquoi s’associer à un courtier IPMI spécialiste
- Comment BIG travaille avec les courtiers & partenaires (support, commissions, langues)
- Parcours d’onboarding (signature de l’accord)
- Valeur ajoutée pour le courtier IPMI
- Valeur ajoutée pour les courtiers non spécialisés & pour les partenaires
- Études de cas (anonymisées)
- Comment démarrer
Pourquoi s’associer à un courtier IPMI spécialiste
L’International Private Medical Insurance (IPMI) se situe à l’intersection de la souscription, de la gestion des sinistres, et de la distribution transfrontalière. Dans l’UE/EEE, la distribution d’assurance est encadrée par la Insurance Distribution Directive (IDD), qui fixe des exigences de conduite pour les distributeurs et les activités de distribution.[1]
L’activité transfrontalière ajoute une couche supplémentaire : les entreprises opérant à travers les États membres de l’UE/EEE peuvent devoir prendre en compte les règles d’« intérêt général » du pays d’accueil, en plus du socle IDD.[2] En dehors de l’UE/EEE, des exigences locales d’habilitation et de conduite peuvent aussi s’appliquer, selon le pays de résidence du client et la nature des activités de distribution réalisées.
Les questions de souscription arrivent tard, les éléments médicaux sont incomplets, et les évolutions au renouvellement doivent être expliquées avec précision. Un partenaire IPMI spécialiste peut réduire la charge opérationnelle tout en vous aidant à préserver votre relation client.
Lorsque l’habilitation est requise, les parties non habilitées ne doivent pas fournir de conseil en assurance réglementé. Une répartition claire des responsabilités réduit le risque de « glissement » vers des activités réglementées.
Les clients peuvent vivre, travailler ou voyager dans plusieurs pays. La communication doit être claire, cohérente et souvent multilingue — en particulier pour les sinistres et la gestion du contrat.
En pratique, les meilleurs partenariats reposent sur un cadre opérationnel explicite : qui collecte quelles informations, qui explique quoi au client, comment la rémunération est documentée, et comment les données sensibles sont traitées (les données de santé sont généralement considérées comme des « données sensibles » au sens du RGPD).[8]
Il s’agit d’un guide opérationnel sur la manière dont BIG collabore avec (1) des courtiers spécialisés IPMI, (2) des courtiers non spécialisés en IPMI, et (3) des partenaires non-courtiers dans le cadre d’un accord d’apport/d’introduction. Ce n’est pas une promesse de résultat, et cela ne remplace pas vos conseils de conformité locaux.
Comment BIG travaille avec les courtiers & partenaires (support, commissions, langues)
Chez BIG, nous travaillons au quotidien avec des intermédiaires professionnels et des apporteurs qui souhaitent placer ou accompagner de l’IPMI — sans devoir constituer un back-office IPMI en interne. Le principe est simple : vous conservez votre relation client, tandis que BIG apporte l’expertise et la capacité opérationnelle.
- Support en anglais, italien, espagnol, français, russe et ukrainien
- Délais de réponse parmi les meilleurs du marché (objectif opérationnel ; les délais dépendent de la souscription, des processus assureurs et de la complexité du dossier)
- Un accord de commission clair entre BIG et l’entreprise partenaire
- Commission sur chaque contrat placé (aucun taux/pourcentage publié)
- Accès direct aux principaux assureurs santé internationaux
- Un interlocuteur dédié pour les sinistres et la gestion de contrat
- Collaboration sur mesure adaptée à l’organisation et au parcours client du partenaire
- Le partenaire reste informé ; BIG le met en copie des communications clés avec le client (sous réserve de consentement)
D’abord : choisir le bon statut (trois parcours nettement distincts)
Nous opérons selon trois « statuts » de collaboration. Ils suivent le même parcours de traitement, mais les limites de rôle ne sont pas les mêmes. Votre statut dépend généralement de votre habilitation (êtes-vous un courtier d’assurance ?) et du niveau d’intervention que vous souhaitez assurer.
Vous conseillez déjà en IPMI et recherchez un levier opérationnel : coordination de la souscription, relation assureurs, et un point de contact fiable pour la gestion/sinistres — sans céder votre relation client.
Accord type : accord de collaboration courtier-à-courtier (deux intermédiaires réglementés), avec une répartition claire des responsabilités (« conseil » vs « placement/gestion »).
Vous êtes un courtier, mais l’IPMI n’est pas votre ligne principale. Vous souhaitez une approche structurée et sécurisée pour traiter des besoins IPMI ponctuels (expatriés, fondateurs, familles internationalement mobiles, PME (SME) transfrontalières).
Accord type : accord de collaboration entre courtiers, avec BIG prenant en charge l’essentiel du volet IPMI (et des limites claires pour éviter toute dérive de périmètre).
Vous n’êtes pas un intermédiaire d’assurance. Vous mettez en relation des clients ayant un besoin IPMI, recueillez le consentement pour partager leurs informations, et BIG réalise les activités de distribution réglementées (analyse des besoins, conseil le cas échéant, présentation des solutions, placement et gestion).
Accord type : accord d’apport/d’introduction ; le rôle est limité à la mise en relation et ne peut inclure ni conseil en assurance ni activité de placement.
Points communs vs. ce qui change selon le statut
| Thème | Commun à tous les statuts | Ce qui change selon votre statut |
|---|---|---|
| Relation client | Vous restez propriétaire de la relation dans votre rôle (courtier ou conseiller professionnel) | Les courtiers spécialisés pilotent souvent le conseil ; les courtiers généralistes peuvent préférer que BIG pilote le conseil IPMI ; les partenaires non-courtiers ne doivent pas conseiller et se limitent généralement à la mise en relation. |
| Type d’accord | Accord écrit clair et cadre de rémunération | Accord de collaboration entre courtiers (courtier-à-courtier) vs accord d’apport/d’introduction (partenaire non-courtier). |
| Communications | Le partenaire reste informé ; nous pouvons vous mettre en copie des communications clés (sous réserve de consentement) | Vous choisissez si vous pilotez la communication, si BIG pilote, ou un modèle hybride (particulièrement utile pour les courtiers non spécialisés). |
| Gestion & sinistres | Un interlocuteur dédié pour les sinistres et la gestion de contrat | Pour les courtiers spécialisés, c’est généralement un « levier back-office » ; pour les partenaires, un point d’escalade stable pour l’assistance au client. |
| Traitement des données | Partager uniquement le nécessaire ; recueillir le consentement ; protéger correctement les données sensibles[6][8] | Les partenaires non-courtiers doivent limiter le partage aux coordonnées + une description du besoin à haut niveau, jusqu’à confirmation des prochaines étapes par BIG et formalisation du consentement. |
Tableau des bénéfices partenaires
| Domaine de bénéfice | Ce que BIG met en place (parcours de traitement) | Comment cela vous aide à opérer |
|---|---|---|
| Modèle de support | Interlocuteur dédié pour les sinistres et la gestion de contrat | Continuité devis → gestion → sinistres, avec moins d’interlocuteurs |
| Langues | Support en anglais, italien, espagnol, français, russe et ukrainien | Réduit les incompréhensions sur la documentation de souscription/sinistres et les mises à jour client |
| Opérations | Délais de réponse parmi les meilleurs du marché (objectif ; pas de SLA fixes) | Aide à maintenir la dynamique sur les dossiers actifs, notamment lorsque les délais sont contraints |
| Structure commerciale | Accord de commission écrit clair ; commission sur chaque contrat placé | Cadre de rémunération prévisible, contractuel (sous réserve des règles locales et des obligations d’information) |
| Accès au marché | Accès direct aux principaux assureurs santé internationaux | Un panel de solutions sans nécessiter, pour chaque dossier, des agréments assureurs distincts de votre côté |
| Intégration au parcours | Collaboration sur mesure ; vous restez en copie des communications clés (sous réserve de consentement) | Vous conservez un parcours client cohérent tout en vous appuyant sur BIG comme support d’exécution spécialisé |
Rôles & responsabilités (répartition claire pour réduire le risque de conformité)
Cette répartition est volontairement explicite. Elle limite les malentendus et facilite la conformité (notamment lorsque les règles d’habilitation diffèrent selon la juridiction).
| Étape | Courtier IPMI spécialisé (vous) | Courtier généraliste (non spécialisé IPMI) | Partenaire (apporteur non-courtier) |
|---|---|---|---|
| Statut & périmètre | Vous êtes généralement habilité à conseiller et distribuer de l’IPMI (selon la juridiction). | Vous êtes courtier, mais pouvez ne pas être à l’aise pour conseiller en IPMI sans appui spécialisé. | Vous n’êtes pas un intermédiaire d’assurance ; vous ne devez ni conseiller ni présenter des produits. |
| Entrée en relation | Vous pilotez la découverte et le conseil ; vous envoyez à BIG la synthèse et les sensibilités de souscription. | Vous mettez en relation et cadrez les attentes ; BIG peut piloter le processus IPMI lorsque pertinent. | Vous recueillez le consentement et transmettez le lead ; BIG réalise l’analyse des besoins et le conseil lorsque requis. |
| Devis & coordination de souscription | BIG peut gérer la constitution opérationnelle du dossier et l’interface avec la souscription ; vous pilotez la stratégie. | BIG pilote le volet IPMI de bout en bout et vous met en copie (sous réserve de consentement). | BIG pilote l’intégralité du parcours ; vous restez informé à haut niveau (sous réserve de consentement). |
| Placement du contrat | Vous confirmez la décision du client ; BIG coordonne les étapes d’émission avec les assureurs et les équipes de gestion. | BIG coordonne le placement ; vous restez propriétaire de la relation et confirmez l’intention du client. | BIG gère le placement ; vous ne participez pas aux étapes réglementées. |
| Sinistres & gestion | BIG fournit un contact dédié sinistres/gestion ; vous pilotez la relation client. | BIG assure la gestion ; vous gardez la supervision et soutenez la relation. | BIG fournit le contact de gestion ; vous restez concentré sur votre mission principale (relocation, juridique, RH, etc.). |
| Rémunération & information | Vous gérez les informations au client requises sur votre marché ; l’accord documente la rémunération entre entreprises.[4] | Même principe : les obligations d’information dépendent de votre marché ; nous veillons à des accords clairs et auditables.[5] | La rémunération d’apport (lorsqu’elle est permise) est contractuelle et peut exiger une information selon les règles locales et vos standards professionnels. |
| Traitement des données | Les deux parties partagent uniquement le nécessaire ; les données de santé exigent une attention renforcée.[6][8] | Idem ; nous démarrons généralement avec un jeu de données minimal et sollicitons des compléments uniquement si nécessaire. | Commencer par des informations minimales sur le lead + consentement explicite ; éviter de transmettre des éléments médicaux sauf demande, via un canal sécurisé. |
Si vous souhaitez le résumé formel de notre approche, commencez ici : Brokers & Partners.
Parcours d’onboarding (signature de l’accord)
L’onboarding est conçu pour être concret : clarifier les rôles, fixer les modalités de communication, et sécuriser les fondamentaux commerciaux et de conformité. L’objectif est de limiter les frictions lorsque le premier dossier arrive.
Étape 0 : confirmer quel accord s’applique
Un accord de collaboration courtier-à-courtier suppose généralement que vous êtes un intermédiaire d’assurance et que vous pouvez réaliser des activités de distribution dans le cadre de votre habilitation. Il formalise aussi, le plus souvent, une répartition entre responsabilités de conseil et responsabilités de placement/gestion.
(Aligné opérationnellement avec des structures de contrats de collaboration entre courtiers.)
Un accord d’apport est conçu pour les partenaires non-courtiers. Votre rôle se limite à mettre en relation des prospects et à recueillir le consentement pour partager leurs coordonnées. Vous ne présentez pas de produits, n’analysez pas les besoins, ne conseillez pas, ne négociez pas, ne gérez pas de contrats, ne gérez pas de sinistres et ne collectez pas de primes.
(Aligné opérationnellement avec des structures d’accords d’apport/d’introduction.)
Onboarding pas à pas (s’applique à tous les statuts)
-
Appel d’introduction (adéquation + périmètre)
Nous échangeons sur votre typologie de clients (particulier, PME (SME), corporate), les zones géographiques, et le mode de collaboration préféré. Si vous opérez en transfrontalier dans l’UE/EEE, nous rappelons que des règles d’« intérêt général » du pays d’accueil peuvent s’appliquer en plus des exigences IDD.[2] -
Étape contractuelle
Nous signons l’accord pertinent (collaboration entre courtiers ou accord d’apport). Il couvre le périmètre de collaboration, les modalités de communication et la structure de rémunération. (Nous ne publions pas de taux ni de pourcentages.) -
Alignement conformité (niveau macro)
Nous nous accordons sur : qui délivre le conseil réglementé, comment les obligations d’information au client sont gérées, et comment les rôles sont présentés au client. Sur les marchés réglementés, des attentes (voire des obligations) peuvent exister en matière d’information sur la rémunération et de gestion des conflits d’intérêts.[4][5] -
Modèle opérationnel (comment nous travaillons ensemble)
Nous définissons ce que vous nous transmettez, la manière dont nous vous mettons en copie, et l’expérience vécue par le client (sous réserve de consentement). Nous établissons également un circuit d’escalade pour les urgences en souscription/sinistres. -
Démarrage
Vous pouvez nous transmettre un premier dossier pour devis ou solliciter BIG pour un second avis technique sur une opportunité IPMI en cours.
Checklist d’onboarding (documents & informations)
- Informations société : dénomination sociale, informations d’immatriculation, contact(s) opérationnel(s)
- Confirmation du statut : courtier (intermédiaire réglementé) vs partenaire non-courtier (apporteur)
- Zones d’activité : où vos clients résident et où vous opérez (pour identifier les enjeux transfrontaliers)
- Modèle de communication préféré : vous pilotez / BIG pilote / hybride ; ainsi que l’approche « mettez-moi en copie des communications clés » (sous réserve de consentement)
- Approche de partage de données : recueil du consentement + échange sécurisé ; ne partager que le nécessaire (minimisation des données)[6]
- Approche d’information au client : comment vous gérez, le cas échéant, les informations sur rémunération/conflits[4][5]
Sur quoi vous vous appuierez
- Support multilingue (anglais, italien, espagnol, français, russe, ukrainien)
- Interlocuteur dédié pour les sinistres et la gestion de contrat
- Accès direct aux principaux assureurs santé internationaux via BIG
- Collaboration sur mesure adaptée à votre organisation et au parcours client
- Mise en copie des communications clés (sous réserve de consentement) pour conserver la supervision sans dupliquer le travail opérationnel
- Accord de commission formalisé contractuellement, incluant une commission sur chaque contrat placé (pas de % public)
Les réglementations varient selon les pays. Dans l’UE/EEE, l’IDD fournit un cadre socle pour les activités de distribution d’assurance et l’exercice transfrontalier.[1] EIOPA souligne également que les dispositions d’« intérêt général » du pays d’accueil peuvent introduire des exigences nationales supplémentaires en distribution transfrontalière.[2]
Des attentes de compétence professionnelle existent sur de nombreux marchés. Sous IDD, un repère de formation de 15 heures par an est mentionné pour les personnes impliquées dans des activités de distribution d’assurance.[3]
Le traitement des données est déterminant : le principe de minimisation exige de collecter des données personnelles « adéquates, pertinentes et limitées » à ce qui est nécessaire à la finalité.[6] Les données de santé peuvent requérir des conditions et garanties supplémentaires au titre du RGPD.[8]
Valeur ajoutée pour le courtier IPMI
Si vous êtes déjà spécialisé en IPMI, vous n’avez généralement pas besoin d’un partenaire pour « revoir les fondamentaux ». Vous avez besoin d’un levier opérationnel : réactivité, coordination back-office, et un circuit d’escalade clair — tout en conservant la relation client.
Deux points de friction fréquents (et comment BIG y répond)
Le vrai sujet est rarement le « devis ». Ce qui consomme du temps, ce sont les relances de pièces manquantes, la clarification des éléments médicaux, le suivi des demandes assureur et la transformation des réponses client en dossier exploitable pour la souscription.
Comment BIG aide : nous pouvons coordonner la chaîne de traitement de souscription de bout en bout, regrouper les questions des souscripteurs en une liste de demandes claire, vous mettre en copie des mises à jour clés (sous réserve de consentement), et solliciter les contacts assureurs lorsque le dossier ralentit.
Une clientèle multi-pays implique des décalages horaires, des besoins linguistiques, et un flux régulier de demandes de gestion qui ne relèvent pas du cœur de valeur d’un conseiller confirmé — mais qui comptent pour le client.
Comment BIG aide : le support multilingue et un interlocuteur dédié sinistres/gestion de contrat réduisent les échanges répétitifs et vous aident à maintenir une cadence de suivi constante.
Organisation opérationnelle : comment nous nous intégrons à votre process (sans prendre la main)
Le modèle le plus efficace pour les courtiers spécialisés IPMI est celui d’un « back-office spécialisé » : vous portez la relation de conseil et la stratégie commerciale ; BIG exécute l’opérationnel là où vous le souhaitez.
- Triage : vous envoyez une synthèse courte (profil client, géographie, calendrier, sensibilités de souscription). Nous confirmons les informations complémentaires nécessaires.
- Coordination des soumissions : BIG gère les soumissions aux assureurs et consolide les demandes de souscription en un ensemble gérable pour le client.
- Échanges avec les assureurs : BIG échange avec la souscription et vous met en copie des mises à jour clés (sous réserve de consentement), afin que vous puissiez intervenir stratégiquement si nécessaire.
- Cadence de renouvellement : nous alignons les points de contact de gestion pour vous permettre de délivrer un conseil au renouvellement avec le contexte (historique de sinistres, évolutions de garanties, changements de mobilité du client).
- Support sinistres : votre client sait qui contacter ; BIG fournit un contact dédié sinistres/gestion de contrat et peut relayer auprès des assureurs lorsque pertinent.
Exemples concrets de « valeur ajoutée » qui préservent votre relation client
Avant soumission, BIG peut vérifier l’exhaustivité du dossier (questionnaires, chronologies, contrôles de cohérence), afin d’éviter les cycles répétitifs « il manque un élément » qui ralentissent le traitement.
Quand un dossier stagne, l’escalade est plus efficace lorsqu’elle est structurée : ce qui manque, ce qui a été fourni, la décision attendue, et pour quand. BIG peut structurer l’escalade avec les contacts assureurs, pendant que vous décidez comment présenter les options au client.
Lorsque le client est plus à l’aise dans une autre langue que l’anglais, les échanges de gestion et de sinistres peuvent devenir plus sensibles. Le support multilingue réduit les incompréhensions — en particulier lorsque des documents sont impliqués.
« Délais de réponse parmi les meilleurs du marché » est un objectif opérationnel, pas une garantie. En pratique, nous aidons souvent à faire avancer les dossiers en resserrant la boucle d’information (moins de soumissions incomplètes, moins d’allers-retours). Les délais de souscription restent dépendants des processus assureurs et de la complexité du dossier.
Valeur ajoutée pour les courtiers non spécialisés & valeur ajoutée pour les partenaires
Cette section est scindée en deux parcours pratiques : (A) les courtiers qui ne sont pas spécialisés en IPMI et (B) les partenaires non-courtiers qui rencontrent régulièrement des besoins IPMI (clients HNW, fondateurs, salariés internationalement mobiles).
A) Pour les courtiers non spécialisés en IPMI
Si l’IPMI n’est pas votre ligne principale, les principaux risques sont la perte de temps et la dérive de conformité : vous pouvez passer des heures sur l’administratif de souscription, et les limites de conseil peuvent devenir floues si vous n’êtes pas habilité (ou pas à l’aise) dans une juridiction donnée.
Deux points de friction fréquents (et comment BIG y répond)
L’IPMI n’est pas simplement « une assurance santé, mais internationale ». Les différences concrètes portent sur la souscription, les zones de couverture, les réseaux, la portabilité, et les standards de gestion attendus. Un seul dossier « atypique » peut absorber un temps disproportionné.
Comment BIG aide : BIG peut prendre en charge le volet IPMI — de la coordination des devis jusqu’à l’interface souscription, puis la gestion du contrat — pendant que vous conservez la relation et la supervision via la mise en copie des communications (sous réserve de consentement).
Les règles de distribution et les obligations d’information varient. Sur les marchés réglementés, l’information sur la rémunération et une communication claire des services peuvent être attendues ou requises.[4][5]
Comment BIG aide : nous clarifions en amont les responsabilités et les modalités de communication, afin que vous puissiez introduire en sécurité et éviter de délivrer un conseil réglementé là où vous n’êtes pas habilité ou pas à l’aise.
Workflow « simple et sûr » (ce que vous envoyez, ce que BIG fait, comment vous gardez la maîtrise)
| Vous envoyez (collecte initiale minimale) | BIG fait (volet IPMI) | Vous restez informé (supervision) |
|---|---|---|
| Informations de base + calendrier + géographie + consentement pour partager les données / mettre en copie les emails | Coordonne l’accès assureurs, collecte les informations de souscription, gère les relances, explique les étapes clés du processus IPMI | Mis en copie des communications clés (sous réserve de consentement) afin que vous restiez l’interlocuteur de confiance |
| Contexte : habitudes de voyage, informations employeur/PME (si pertinent), calendrier de décision, sensibilités connues de souscription (à haut niveau) | Structure les soumissions, consolide les questions de souscription, échange avec les assureurs et maintient le processus en mouvement lorsque possible | Reçoit des mises à jour aux jalons (devis émis / questions de souscription / offre / contrat émis) |
| Préférence de communication : vous pilotez vs BIG pilote vs hybride | Adapte la collaboration à votre organisation et au parcours client ; assure un discours cohérent et tracé | Préserve la continuité de l’expérience client sans que vous supportiez la charge administrative |
BIG et l’entreprise partenaire signent un accord de commission clair, et une commission s’applique sur chaque contrat placé au titre de cet accord. Vos règles locales peuvent exiger que vous informiez les clients de la rémunération et de votre rôle (par exemple, dans des cadres d’information en contexte FCA).[4]
B) Pour les partenaires (non-courtiers) dans le cadre d’un accord d’apport
De nombreux conseillers professionnels identifient un besoin IPMI avant même que le client ne pense « assurance » : visas, recrutement transfrontalier, résidences secondaires, relocation familiale, ou voyages fréquents avec des personnes à charge.
Si vous n’êtes pas habilité à conseiller en assurance, vous ne devez pas fournir de conseil réglementé ni réaliser des activités de distribution. Un modèle conforme est généralement : mise en relation → recueil du consentement → BIG prend en charge les étapes de distribution réglementées.
Deux points de friction fréquents (et comment BIG y répond)
Votre client veut une réponse rapide. Mais si vous commencez à expliquer les assureurs, les garanties ou l’adéquation, vous risquez, sans le vouloir, de basculer dans un cadre réglementé.
Comment BIG aide : vous mettez en relation le client et transmettez une collecte initiale minimale avec consentement ; BIG prend en charge le parcours assurance de bout en bout (analyse des besoins, conseil le cas échéant, relation assureurs, placement, gestion du contrat et support sinistres).
Les informations de santé de votre client sont sensibles. Vous ne souhaitez généralement pas recevoir de documents médicaux, et vous ne disposez pas toujours des outils adaptés.
Comment BIG aide : nous appliquons la minimisation des données et, si nécessaire, sollicitons les éléments médicaux directement auprès du client.[6] Les données de santé peuvent exiger des conditions et garanties supplémentaires au titre du RGPD.[8] Avec consentement, nous pouvons vous mettre en copie des jalons clés du processus sans vous transférer de documentation médicale.
Playbook partenaire (ce que vous pouvez dire vs ce qu’il faut éviter)
| À faire (sûr et utile) | À éviter (peut créer un risque de conformité) |
|---|---|
| « BIG est le courtier IPMI spécialiste. Avec votre consentement, je vous mets en relation et ils vous guideront dans les options et la souscription. » | « Cet assureur est le meilleur pour vous » / « Choisissez le Plan X » / comparer des garanties comme une recommandation. |
| Collecter uniquement : nom, coordonnées, pays de résidence, échéance, et description à haut niveau du besoin (avec consentement). | Collecter et transmettre des rapports médicaux ou un historique de santé détaillé, sauf demande de BIG et via un circuit sécurisé convenu. |
| Poser le cadre du processus : « il peut y avoir des questions de souscription ; répondez rapidement pour maintenir la dynamique ». | Négocier des conditions, promettre une acceptation, ou laisser entendre que vous représentez un assureur ou BIG. |
Professions qui influencent fréquemment les décisions IPMI (et workflows pratiques)
Ci-dessous, des profils partenaires courants. Chacun inclut deux points de friction et un workflow simple qui préserve les limites de rôle.
- Point de friction 1 : Les clients doivent avoir une assurance en place rapidement pour éviter tout glissement de calendrier.
- Point de friction 2 : Les avocats veulent éviter d’entrer dans le conseil/la distribution d’assurance.
Solution/workflow : l’avocat met en relation → consentement recueilli → BIG gère le parcours assurance et la documentation → l’avocat reste en copie des mises à jour aux jalons clés (sous réserve de consentement) pour la visibilité sur les délais.
- Point de friction 1 : La gestion de l’assurance devient un goulot d’étranglement face à des dates de mobilité fixes.
- Point de friction 2 : La communication multilingue génère des relances répétées.
Solution/workflow : le chargé de relocation partage l’itinéraire + les dates (avec consentement) → BIG coordonne le placement IPMI et la gestion → le support multilingue fluidifie la communication → la société de relocation reste le coordinateur du déménagement.
- Point de friction 1 : Les clients attendent un service très haut de gamme, avec un minimum de sollicitations.
- Point de friction 2 : La sensibilité des données est élevée ; éviter tout partage inutile.
Solution/workflow : le conseiller met en relation → BIG gère la souscription et la gestion du contrat avec un contact dédié sinistres/contrat → minimisation des données appliquée à ce qui est collecté et partagé.[6]
- Point de friction 1 : L’emploi transfrontalier crée des attentes d’avantages qui varient selon les pays.
- Point de friction 2 : Les équipes RH ont besoin d’un circuit d’escalade clair pour les sujets de sinistres/gestion.
Solution/workflow : le partenaire RH transmet le contexte groupe → BIG échange avec les assureurs et gère les communications contrat/sinistres via un contact dédié → le partenaire RH reste informé des étapes clés (sous réserve de consentement lorsque des données individuelles sont en jeu).
- Point de friction 1 : Les clients posent des questions d’assurance hors périmètre du conseil.
- Point de friction 2 : Les conseillers veulent un process de recommandation maîtrisé, avec un minimum de données.
Solution/workflow : le conseiller met en relation pour la prise en charge assurance → BIG gère les étapes de distribution réglementées → le conseiller reste concentré sur la fiscalité, avec un transfert de données minimal, conforme à la minimisation des données.[6]
- Point de friction 1 : Les fondateurs/CEOs veulent décider vite, avec un minimum de charge opérationnelle.
- Point de friction 2 : Le conseiller n’est souvent pas habilité à recommander des produits d’assurance.
Solution/workflow : le conseiller met en relation et positionne BIG comme courtier spécialiste → BIG coordonne la souscription et l’interface assureurs → le conseiller reste en copie (sous réserve de consentement), pour une expérience client cohérente.
La valeur est d’abord une meilleure solution pour le client : un courtier spécialiste prend en charge les étapes de distribution et la gestion dans la durée. Lorsque cela est autorisé contractuellement et conforme aux règles locales, une rémunération d’apport/recommandation peut s’appliquer — formalisée par accord et communiquée si requis.
Pour les contextes US de plans santé collectifs, le Department of Labor a publié des orientations sur les attentes de divulgation de la rémunération des courtiers/consultants au titre de l’ERISA section 408(b)(2)(B), modifiée par la Consolidated Appropriations Act 2021.[7]
Études de cas (anonymisées)
Les scénarios ci-dessous sont des scénarios illustratifs. Ils visent à montrer comment ces statuts partenaires peuvent fonctionner opérationnellement. Ils ne constituent pas des garanties de performance et n’impliquent pas de résultats spécifiques pour votre activité.
Scénario illustratif 1 (Courtier IPMI spécialisé) : levier back-office sans perdre la relation client
Un courtier IPMI spécialisé gère un portefeuille en croissance sur plusieurs régions. Les conseillers confirmés sont sollicités par des relances de souscription et des escalades de gestion.
Comment la collaboration a fonctionné : le courtier a conservé la propriété du conseil et le positionnement commercial. BIG a coordonné les dossiers de souscription, consolidé les questions assureurs, et fourni un interlocuteur dédié pour la gestion de contrat et les sinistres. Le courtier était mis en copie des communications clés.
Impact opérationnel : moins de points de contact dupliqués et un circuit d’escalade plus clair, libérant du temps pour la stratégie client et les renouvellements.
Scénario illustratif 2 (Courtier généraliste) : des besoins IPMI ponctuels gérés en sécurité
Un courtier généraliste (focus vie/avantages salariés) reçoit ponctuellement des demandes de clients partant à l’étranger. L’équipe s’inquiète de la complexité produit et des limites réglementaires.
Comment la collaboration a fonctionné : le courtier a mis en relation le client et recueilli le consentement pour partager les données et mettre en copie les communications. BIG a pris en charge les devis IPMI, l’interface souscription, et les étapes d’émission, tout en tenant le courtier informé aux jalons.
Note conformité : le courtier a évité toute recommandation produit en dehors de son périmètre d’habilitation ; BIG a géré les étapes de distribution réglementées lorsque requis.
Scénario illustratif 3 (Partenaire — Immigration) : l’assurance devient un jalon prévisible du calendrier visa
Un cabinet d’immigration accompagne des dirigeants se déplaçant entre juridictions. La documentation d’assurance santé est un point de blocage récurrent, mais le cabinet n’est pas habilité à conseiller en assurance.
Comment la collaboration a fonctionné : l’avocat a mis en relation le client et posé le cadre, en recueillant le consentement pour le partage des données. BIG a géré l’interface assureurs et les étapes suivantes. L’avocat restait en copie des mises à jour aux jalons clés pour piloter le calendrier global.
Scénario illustratif 4 (Partenaire — Relocation) : le support multilingue réduit les relances
Une société de relocation accompagne une famille déménageant d’un pays à un autre avec une date de début proche. La famille préfère communiquer dans une langue autre que l’anglais.
Comment la collaboration a fonctionné : le chargé de relocation a mis en relation la famille et partagé les dates de mobilité. BIG a fourni un support multilingue, coordonné les exigences de souscription, et mis en place les contacts de gestion pour les besoins après prise d’effet.
Impact opérationnel : moins d’incompréhensions et moins d’allers-retours pendant la mobilité, pendant que BIG gérait le volet assurance.
Comment démarrer
Si vous souhaitez évaluer notre mode de collaboration de manière pragmatique, l’approche la plus simple consiste à démarrer avec un dossier réel. Cela permet de tester la réactivité, le style de communication, et la répartition « ce que nous faisons / ce que vous faites » selon votre statut.
- Consultez la vue d’ensemble sur Brokers & Partners et notez vos questions sur l’organisation, les communications et les obligations d’information.
- Si vous avez une opportunité en cours, demandez que nous vous recontactions dès que possible via Callback
- Préparez les éléments de base : votre statut (courtier vs partenaire), vos zones d’activité, et votre modèle préféré « vous pilotez / nous pilotons / hybride ».
- Si vous souhaitez plus de contexte sur BIG, consultez About us.
Pour aller plus loin (optionnel) : Choosing the right insurer for international health insurance et Preparing life abroad.
