Se sta valutando un programma IPMI per broker & partner, di norma non cerca “più marketing”. Cerca un partner in grado di gestire la sottoscrizione nella pratica, clienti multi-Paese e carico operativo — senza oltrepassare i confini di conformità né sottrarLe la relazione con il Suo cliente.
La distribuzione di IPMI sembra semplice, finché non ci si ritrova a rincorrere questionari di pre-underwriting, coordinare documentazione medica tra fusi orari e mantenere un cliente internazionalmente mobile sereno durante la sottoscrizione e i rinnovi.
Per i broker specializzati in IPMI, il vincolo è spesso la capacità operativa e la tempestività. Per i broker non specializzati, la sfida è farlo in modo sicuro: restare entro il perimetro autorizzativo (a seconda della giurisdizione), evitare di fornire involontariamente consulenza assicurativa regolamentata e, al contempo, garantire un’esperienza cliente coerente.
Per i partner non broker (relocation, immigrazione, family office, HR, servizi corporate), l’esigenza è simile ma le regole cambiano: serve un programma di referral affidabile che aiuti il cliente rapidamente — senza svolgere attività di distribuzione assicurativa per le quali non si è autorizzati.
BIG Insurance Brokers (BIG) lavora con 820 clienti nel mondo, con clienti presenti in 52 Paesi, e collabora con 210 broker/partner attivi. Il modello è progettato per affiancare gli intermediari professionali — non per sostituirli.
- Tre status chiaramente definiti: broker specializzati in IPMI, broker generalisti e partner non broker (segnalatori/introducer) — con confini di ruolo distinti.
- Supporto operativo su scala: costruito attorno a 820 clienti nel mondo e a una rete di 210 broker/partner attivi.
- Supporto multilingue: assistenza in inglese, italiano, spagnolo, francese, russo e ucraino.
- Tempi di risposta tra i migliori sul mercato: puntiamo a rispondere rapidamente e a mantenere slancio dove possibile (le tempistiche dipendono comunque da sottoscrizione e complessità del caso).
- Accordi chiari: accordo provvigionale scritto tra BIG e la società partner, allineato a regole e obblighi informativi della giurisdizione.
- Provvigione su ogni polizza collocata: la remunerazione si applica a ciascuna polizza collocata ai sensi dell’accordo pertinente (nessuna tariffa/percentuale pubblica).
- Accesso agli assicuratori + continuità: accesso diretto ai principali assicuratori internazionali di assicurazione sanitaria e un referente dedicato per sinistri e gestione della polizza.
- Integrazione nel workflow: collaborazione su misura, adattata al Suo workflow/percorso cliente; Lei resta informato e La mettiamo in copia nelle comunicazioni chiave (previo consenso).
- Perché collaborare con un broker IPMI specialista
- Panoramica del programma partner di BIG (supporto, provvigioni, lingue)
- Fasi di onboarding (sottoscrizione dell’accordo)
- Valore aggiunto per il broker IPMI
- Valore aggiunto per broker non specializzati & valore aggiunto per partner
- Case study (anonimizzati)
- Come iniziare
Perché collaborare con un broker IPMI specialista
L’International Private Medical Insurance (IPMI) si colloca all’incrocio tra sottoscrizione, gestione sinistri e distribuzione transfrontaliera. Nell’UE/SEE, la distribuzione assicurativa è regolamentata dalla Insurance Distribution Directive (IDD), che definisce aspettative di condotta per i distributori e per le attività di distribuzione.[1]
L’operatività cross-border aggiunge un ulteriore livello: le imprese che operano tra Stati membri UE/SEE potrebbero dover considerare le norme di interesse generale (“general good”) del Paese ospitante, oltre al quadro di base IDD.[2] Fuori dall’UE/SEE, possono applicarsi requisiti locali di autorizzazione e aspettative di condotta, a seconda di dove risiede il cliente e di quali attività di distribuzione vengono svolte.
Le domande di sottoscrizione arrivano tardi, la documentazione medica è incompleta e le variazioni al rinnovo richiedono una spiegazione accurata. Un partner IPMI specialista può ridurre il carico operativo aiutandoLa a mantenere integra la relazione con il cliente.
Dove è richiesta un’autorizzazione, i soggetti non abilitati non dovrebbero fornire consulenza assicurativa regolamentata. Definire una ripartizione chiara delle responsabilità aiuta a ridurre il rischio di “deriva” verso attività regolamentate.
I clienti possono vivere, lavorare o viaggiare in più Paesi. La comunicazione deve essere chiara, coerente e spesso multilingue — soprattutto nella gestione dei sinistri e nella gestione della polizza.
In pratica, le partnership più efficaci sono esplicite dal punto di vista operativo: chi raccoglie quali informazioni, chi spiega cosa al cliente, come viene documentata la remunerazione e come vengono gestiti i dati sensibili (i dati sanitari sono in genere trattati come “categorie particolari” nei framework GDPR).[8]
Questa è una guida operativa su come BIG collabora con (1) broker specializzati in IPMI, (2) broker non specializzati in IPMI e (3) partner non broker in base a un accordo lead/introducer. Non è una promessa di risultati e non sostituisce la Sua consulenza locale in materia di conformità.
Panoramica del programma partner di BIG (supporto, provvigioni, lingue)
Il programma partner di BIG è pensato per intermediari professionali e introducer che desiderano collocare o supportare IPMI — senza strutturare internamente un back-office IPMI. Il principio cardine è semplice: Lei mantiene la relazione con il cliente, mentre BIG fornisce supporto specialistico e capacità operativa.
- Supporto in inglese, italiano, spagnolo, francese, russo e ucraino
- Tempi di risposta tra i migliori sul mercato (puntiamo a rispondere rapidamente; le tempistiche dipendono da sottoscrizione, processi dell’assicuratore e complessità del caso)
- Un accordo provvigionale chiaro tra BIG e la società partner
- Provvigione su ogni polizza collocata (nessuna tariffa/percentuale pubblicata)
- Accesso diretto ai principali assicuratori internazionali di assicurazione sanitaria
- Un referente dedicato per sinistri e gestione della polizza
- Collaborazione su misura adattata al workflow/percorso cliente del partner
- Il partner resta informato; BIG lo mette in copia nelle comunicazioni chiave con il cliente (previo consenso)
Per prima cosa: scelga lo status corretto (tre percorsi chiaramente distinti)
Il programma prevede tre “status” di partner. Condividono lo stesso workflow Premium, ma i confini di ruolo non sono identici. Lo status dipende di norma dall’autorizzazione (è un broker assicurativo abilitato?) e dall’ambito di attività che intende svolgere.
Fornisce già consulenza su IPMI e desidera leva operativa: coordinamento della sottoscrizione, interlocuzione con gli assicuratori e un contatto affidabile per gestione/sinistri — senza cedere la relazione con il cliente.
Accordo tipico: accordo di collaborazione tra broker (due intermediari regolamentati), con una chiara distinzione tra “consulenza” e “collocamento/gestione”, e relative responsabilità.
È un broker abilitato, ma l’IPMI non è la Sua linea principale. Cerca un percorso strutturato e “a prova di confini” per gestire esigenze IPMI occasionali (expat, founder, famiglie internazionalmente mobili, PMI cross-border).
Accordo tipico: accordo di collaborazione tra broker, con BIG che presidia la maggior parte del workstream IPMI (e confini chiari per evitare ampliamenti non intenzionali dello scope).
Non è un intermediario assicurativo registrato. Introduce clienti che necessitano di IPMI, acquisisce il consenso alla condivisione dei dati, e BIG svolge le attività di distribuzione regolamentata (analisi delle esigenze, consulenza ove richiesta, presentazione del prodotto, collocamento e gestione).
Accordo tipico: accordo lead/introducer; il ruolo è limitato all’introduzione e non può includere consulenza assicurativa o attività di collocamento.
Punti in comune vs. ciò che cambia in base allo status
| Tema | Condiviso tra tutti gli status | Cosa cambia a seconda dello status |
|---|---|---|
| Titolarità della relazione | Lei resta titolare della relazione nel Suo ruolo (broker o consulente professionale) | I broker specializzati guidano spesso la consulenza; i broker generalisti possono preferire che BIG guidi la consulenza IPMI; i partner non broker non dovrebbero fornire consulenza e in genere si limitano all’introduzione. |
| Tipo di accordo | Accordo scritto chiaro e quadro di remunerazione definito | Accordo di collaborazione tra broker (broker-to-broker) vs accordo lead/introducer (partner non broker). |
| Comunicazioni | Il partner resta informato; possiamo metterLa in copia nelle comunicazioni chiave (previo consenso) | Si definisce se le comunicazioni sono guidate da Lei, da BIG o secondo un modello ibrido (particolarmente utile per broker non specializzati). |
| Gestione & sinistri | Un referente dedicato per sinistri e gestione della polizza | Per i broker specializzati, è di norma una “leva di back-office”; per i partner, diventa un punto di escalation prevedibile a supporto del cliente. |
| Gestione dei dati | Condividere solo ciò che è necessario; acquisire il consenso; proteggere adeguatamente i dati sensibili[6][8] | I partner non broker dovrebbero limitare il trasferimento dei dati a recapiti + descrizione di alto livello dell’esigenza finché BIG non conferma i passaggi successivi e il consenso non risulta documentato. |
Tabella dei benefici per i partner
| Area di beneficio | Cosa offre BIG (workflow Premium) | Come aiuta a operare |
|---|---|---|
| Modello di supporto | Referente dedicato per sinistri e gestione della polizza | Continuità tra quotazione → gestione → sinistri, con meno passaggi di consegne |
| Lingue | Supporto in inglese, italiano, spagnolo, francese, russo e ucraino | Riduce fraintendimenti nella documentazione di sottoscrizione/sinistri e negli aggiornamenti al cliente |
| Operatività | Tempi di risposta tra i migliori sul mercato (obiettivo; nessun SLA fisso) | Aiuta a mantenere slancio nei casi attivi, soprattutto quando le tempistiche sono strette |
| Struttura commerciale | Accordo provvigionale scritto e chiaro; provvigione su ogni polizza collocata | Quadro remunerativo prevedibile e contrattualizzato (soggetto a regole e obblighi informativi locali) |
| Accesso al mercato | Accesso diretto ai principali assicuratori internazionali di assicurazione sanitaria | Gamma di soluzioni senza dover disporre di incarichi separati con ciascun assicuratore per ogni singolo caso |
| Integrazione nel workflow | Collaborazione su misura; resta in copia nelle comunicazioni chiave (previo consenso) | Consente di mantenere coerente il percorso cliente utilizzando BIG come supporto specialistico di esecuzione |
Ruoli & responsabilità (ripartizione chiara per ridurre il rischio di non conformità)
Questa ripartizione è volutamente esplicita. Riduce i fraintendimenti e rende più semplice operare in conformità (soprattutto dove le regole di autorizzazione variano in base alla giurisdizione).
| Fase | Broker IPMI specializzato (Lei) | Broker generalista (non specializzato IPMI) | Partner (introducer non broker) |
|---|---|---|---|
| Status & perimetro | Di norma è autorizzato a fornire consulenza e a distribuire IPMI (a seconda della giurisdizione). | È un broker, ma potrebbe non sentirsi a proprio agio nel fornire consulenza su IPMI senza supporto specialistico. | Non è un intermediario assicurativo; non dovrebbe fornire consulenza né presentare prodotti. |
| Raccolta iniziale cliente | Guida l’analisi iniziale e la consulenza; invia a BIG una sintesi e le sensibilità di sottoscrizione. | Introduce il cliente e definisce le aspettative; BIG può guidare il processo IPMI dove opportuno. | Acquisisce il consenso e condivide il lead; BIG svolge l’analisi delle esigenze e la consulenza dove richiesta. |
| Quotazione & coordinamento della sottoscrizione | BIG può gestire operativamente la predisposizione del dossier e l’interlocuzione con gli underwriter; Lei indirizza la strategia. | BIG gestisce il workstream IPMI end-to-end e La mette in copia (previo consenso). | BIG gestisce l’intero workstream; Lei resta informato a livello generale (previo consenso). |
| Collocamento della polizza | Conferma la decisione del cliente; BIG coordina i passaggi di emissione con gli assicuratori e i contatti di gestione. | BIG coordina il collocamento; Lei resta titolare della relazione e conferma l’intento del cliente. | BIG gestisce il collocamento; Lei non partecipa ai passaggi regolamentati. |
| Sinistri & gestione | BIG mette a disposizione un referente dedicato per sinistri/gestione polizza; Lei presidia la relazione con il cliente. | BIG gestisce la parte operativa; Lei mantiene la supervisione e supporta la relazione. | BIG fornisce un contatto di gestione; Lei presidia l’incarico principale (relocation, legale, HR, ecc.). |
| Remunerazione & disclosure | Gestisce gli obblighi informativi richiesti nel Suo mercato; l’accordo disciplina la remunerazione tra le parti.[4] | Stesso principio: gli obblighi informativi dipendono dal mercato; manteniamo accordi chiari e tracciabili.[5] | La remunerazione dell’introducer (dove consentita) è contrattuale e può richiedere disclosure in base a regole locali e ai Suoi standard professionali. |
| Gestione dei dati | Entrambe le parti condividono solo ciò che è necessario; i dati sanitari richiedono particolare attenzione.[6][8] | Stesso approccio; di norma si parte da un set minimo di dati e si richiede altro solo quando necessario. | Si parte da dati minimi del lead + consenso esplicito; eviti di trasmettere dettagli clinici salvo richiesta e con un processo sicuro concordato. |
Se desidera la sintesi formale del programma, inizi qui: Brokers & Partners.
Fasi di onboarding (sottoscrizione dell’accordo)
L’onboarding è pensato per essere pratico: chiarire i ruoli, definire le aspettative di comunicazione e assicurare che le basi commerciali e di conformità siano in ordine. L’obiettivo è ridurre l’attrito quando arriva il primo caso.
Step 0: confermare quale accordo si applica
Un accordo di collaborazione broker-to-broker presuppone in genere che Lei sia un intermediario assicurativo registrato e possa svolgere attività di distribuzione entro la Sua autorizzazione. Inoltre, tende a formalizzare una ripartizione tra responsabilità di consulenza e responsabilità di collocamento/gestione.
(Allineato operativamente a strutture contrattuali di collaborazione tra broker.)
Un accordo lead è pensato per partner non broker. Il Suo ruolo è limitato a introdurre prospect e ad acquisire il consenso alla condivisione dei recapiti. Non presenta prodotti, non analizza le esigenze, non fornisce consulenza, non negozia, non gestisce polizze, non gestisce sinistri e non incassa premi.
(Allineato operativamente a strutture di accordo lead/introducer.)
Onboarding step-by-step (vale per tutti gli status)
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Call introduttiva (fit + scope)
Analizziamo il Suo profilo cliente (individuale, SME, corporate), le geografie e il workflow preferito. Se opera cross-border nell’UE/SEE, segnaliamo che le norme di interesse generale (“general good”) del Paese ospitante possono applicarsi oltre ai requisiti IDD.[2] -
Fase contrattuale
Sottoscriviamo l’accordo pertinente (collaborazione tra broker o accordo lead). Copre ambito di collaborazione, prassi di comunicazione e struttura remunerativa. (Non pubblichiamo tariffe o percentuali.) -
Allineamento di conformità (alto livello)
Ci allineiamo su: chi fornisce consulenza regolamentata, come vengono gestite le disclosure e come i ruoli vengono comunicati al cliente. Nei mercati regolamentati possono applicarsi aspettative su disclosure della remunerazione e gestione dei conflitti.[4][5] -
Modello operativo (come lavoriamo insieme)
Concordiamo cosa ci invierà, come La metteremo in copia e quale esperienza vivrà il cliente (previo consenso). Definiamo anche un percorso di escalation per urgenze di sottoscrizione/sinistri. -
Go-live
Può inviare un primo caso per quotazione o utilizzare BIG per un secondo parere tecnico su un’opportunità IPMI in corso.
Checklist di onboarding (documenti & informazioni)
- Dati della società: denominazione legale, dati di registrazione, contatto/i operativo/i
- Conferma dello status: broker (intermediario regolamentato) vs partner non broker (introducer)
- Geografie operative: dove risiedono i Suoi clienti e dove opera (aiuta a identificare aspetti cross-border)
- Modello di comunicazione preferito: guida Lei / guida BIG / ibrido; più l’approccio “mettermi in copia nelle comunicazioni chiave” (previo consenso)
- Approccio alla condivisione dei dati: raccolta del consenso + scambio sicuro; condividere solo ciò che è necessario (minimizzazione dei dati)[6]
- Approccio alle disclosure: come gestisce gli obblighi informativi su remunerazione/conflitti dove richiesto[4][5]
Su cosa potrà contare
- Supporto multilingue (inglese, italiano, spagnolo, francese, russo, ucraino)
- Referente dedicato per sinistri e gestione della polizza
- Accesso diretto ai principali assicuratori internazionali di assicurazione sanitaria tramite BIG
- Collaborazione su misura adattata al Suo workflow e al percorso cliente
- Copia nelle comunicazioni chiave (previo consenso) per mantenere supervisione senza duplicare il lavoro operativo
- Accordo provvigionale documentato contrattualmente, inclusa la provvigione su ogni polizza collocata (nessuna % pubblica)
Le normative variano per Paese. Nell’UE/SEE, l’IDD fornisce un quadro di base per le attività di distribuzione assicurativa e l’operatività transfrontaliera.[1] EIOPA segnala inoltre che le disposizioni di interesse generale (“general good”) del Paese ospitante possono introdurre requisiti nazionali aggiuntivi per la distribuzione cross-border.[2]
In molti mercati esistono aspettative di competenza professionale. In ambito IDD, è richiamato un benchmark di 15 ore annue di formazione per il personale coinvolto in attività di distribuzione assicurativa.[3]
La gestione dei dati è determinante: il principio di minimizzazione richiede di raccogliere dati personali “adeguati, pertinenti e limitati” a quanto necessario per la finalità.[6] I dati sanitari possono richiedere ulteriori condizioni e tutele nei framework GDPR.[8]
Valore aggiunto per il broker IPMI
Se è già specializzato in IPMI, di norma non Le serve un partner per “insegnarLe le basi”. Serve invece leva operativa: tempestività, coordinamento tecnico di back-office e un percorso di escalation chiaro — mentre Lei mantiene la relazione con il cliente.
Due punti critici ricorrenti (e come li affronta BIG)
Il vero consumo di tempo raramente è “la quotazione”. È inseguire evidenze mancanti, chiarire note mediche, gestire follow-up dell’assicuratore e tradurre le risposte del cliente in dossier pronti per l’underwriter.
Come aiuta BIG: possiamo coordinare il workstream di sottoscrizione end-to-end, consolidare le richieste dell’underwriter in un set chiaro, metterLa in copia sugli aggiornamenti chiave (previo consenso) ed effettuare escalation verso i contatti dell’assicuratore quando i progressi si bloccano.
Una clientela multi-Paese crea pressione sui fusi orari, esigenze linguistiche e un flusso costante di richieste di gestione che non sono “a valore” per i consulenti senior — ma restano importanti per il cliente.
Come aiuta BIG: supporto multilingue e un referente dedicato per sinistri/gestione polizza possono ridurre i contatti ripetuti e aiutarLa a mantenere una cadenza coerente con i clienti.
Workflow operativo: come ci innestiamo nel Suo processo (senza sostituirLa)
Il modello più lineare per i broker specializzati in IPMI è quello del “supporto specialistico di back-office”: Lei presidia la relazione consulenziale e la strategia commerciale; BIG presidia l’esecuzione operativa dove richiesto.
- Triage: invia una breve sintesi del caso (profilo cliente, geografia, tempistiche, sensibilità di sottoscrizione). Confermiamo quali informazioni aggiuntive servono.
- Coordinamento delle submission: BIG gestisce le submission agli assicuratori e consolida le richieste di sottoscrizione in un set gestibile per il cliente.
- Comunicazioni con l’assicuratore: BIG interloquisce con gli underwriter e La mette in copia sugli aggiornamenti chiave (previo consenso), così può intervenire strategicamente quando serve.
- Cadenza di rinnovo: allineiamo i touchpoint di gestione così può fornire consulenza al rinnovo con contesto (sinistrosità, cambi di piano, variazioni delle abitudini di viaggio del cliente).
- Supporto sinistri: il cliente sa chi contattare; BIG fornisce un referente dedicato per sinistri/gestione polizza e può effettuare escalation verso gli assicuratori dove opportuno.
Esempi concreti di “valore aggiunto” che preservano la Sua relazione con il cliente
Prima della submission, BIG può verificare la completezza del dossier di sottoscrizione (questionari, timeline, controlli di coerenza), evitando cicli ripetuti di “manca un solo documento” che rallentano il caso.
Quando un caso si blocca, l’escalation è più efficace se è strutturata: cosa è in sospeso, cosa è stato fornito, quale decisione serve e entro quando. BIG può gestire la ricostruzione operativa con i contatti dell’assicuratore, mentre Lei decide come presentare le opzioni al cliente.
Quando il cliente è più a suo agio in una lingua diversa dall’inglese, aggiornamenti di gestione e sinistri possono diventare più complessi. Il supporto multilingue riduce i fraintendimenti — soprattutto quando è coinvolta documentazione.
“Tempi di risposta tra i migliori sul mercato” è un obiettivo operativo, non una garanzia. In pratica, spesso possiamo aiutare a mantenere i casi in movimento rendendo più efficiente il ciclo informativo (meno submission incomplete, meno scambi ripetuti). Le tempistiche di sottoscrizione dipendono comunque dai processi dell’assicuratore e dalla complessità del caso.
Valore aggiunto per broker non specializzati & valore aggiunto per partner
Questa sezione è divisa in due percorsi pratici: (A) broker che non si specializzano in IPMI e (B) partner non broker che incontrano regolarmente esigenze IPMI (clienti HNW, founder, dipendenti internazionalmente mobili).
A) Per broker non specializzati in IPMI
Se l’IPMI non è la Sua linea principale, i rischi maggiori sono perdita di tempo e “deriva” di conformità: si possono impiegare ore in attività amministrative legate alla sottoscrizione, ed è facile oltrepassare i confini della consulenza se non si è autorizzati o non ci si sente sicuri in una determinata giurisdizione.
Due punti critici ricorrenti (e come li affronta BIG)
L’IPMI non è solo “assicurazione sanitaria, ma internazionale”. Le differenze pratiche emergono nello stile di sottoscrizione, nelle geografie, nei network, nella portabilità e nelle aspettative di gestione. Anche un solo caso “insolito” può assorbire tempo in modo sproporzionato.
Come aiuta BIG: BIG può gestire il workstream IPMI dalla coordinazione delle quotazioni fino all’interlocuzione con l’underwriting e alla gestione della polizza — mentre Lei mantiene la relazione e la supervisione tramite comunicazioni in copia (previo consenso).
Le regole di distribuzione e gli obblighi informativi variano. Nei mercati regolamentati, disclosure della remunerazione e comunicazione chiara dei servizi possono essere attese o richieste.[4][5]
Come aiuta BIG: definiamo in anticipo responsabilità e prassi di comunicazione, così può introdurre in modo sicuro ed evitare di fornire consulenza regolamentata in aree dove non è autorizzato o non si sente a proprio agio.
Workflow “semplice e sicuro” (cosa invia, cosa fa BIG, come mantiene il controllo)
| Lei invia (intake minimo indispensabile) | BIG fa (workstream IPMI) | Lei resta informato (supervisione) |
|---|---|---|
| Dati base del cliente + tempistiche + geografia + consenso alla condivisione dei dati / alla copia delle email | Coordina l’accesso agli assicuratori, raccoglie informazioni di sottoscrizione, gestisce follow-up, spiega le fasi del processo IPMI | Messo in copia sulle comunicazioni chiave (previo consenso) così resta il riferimento di fiducia della relazione |
| Contesto: abitudini di viaggio, informazioni su datore di lavoro/SME (se rilevanti), tempistiche decisionali, sensibilità note di sottoscrizione (alto livello) | Struttura le submission, consolida le richieste dell’underwriter, interloquisce con gli assicuratori e, ove possibile, mantiene il processo in movimento | Riceve aggiornamenti sulle milestone (quotazione emessa / richieste di sottoscrizione / offerta / polizza emessa) |
| Preferenza sulle comunicazioni: guida Lei vs guida BIG vs modello ibrido | Adatta la collaborazione al Suo workflow e al percorso cliente; mantiene messaggi coerenti e documentati | Mantiene la continuità dell’esperienza cliente senza che Lei debba sostenere il carico amministrativo |
BIG e la società partner sottoscrivono un accordo provvigionale chiaro, e la provvigione si applica a ogni polizza collocata ai sensi di tale accordo. Le regole locali possono richiedere disclosure della remunerazione e del ruolo verso i clienti (ad esempio, framework di disclosure della remunerazione in contesti regolamentati FCA).[4]
B) Per partner (non broker) in base a un accordo lead
Molti consulenti professionali intercettano esigenze IPMI prima ancora che il cliente pensi all’“assicurazione”: visti, assunzioni cross-border, seconde case, relocation familiare o viaggi frequenti con familiari a carico.
Se non è autorizzato/abilitato a fornire consulenza assicurativa, non dovrebbe fornire consulenza assicurativa regolamentata né svolgere attività di distribuzione. Un modello conforme è in genere: introdurre → acquisire il consenso → BIG gestisce i passaggi regolamentati di distribuzione.
Due punti critici ricorrenti (e come li affronta BIG)
Il cliente desidera una risposta rapida. Tuttavia, se si iniziano a illustrare compagnie, prestazioni o adeguatezza, si rischia di sconfinare, anche involontariamente, in ambito regolamentato.
Come aiuta BIG: Lei introduce il cliente e condivide l’intake minimo con consenso; BIG prende in carico l’intero processo assicurativo end-to-end (analisi delle esigenze, consulenza ove richiesta, interlocuzione con l’assicuratore, collocamento, gestione della polizza e supporto sinistri).
Le informazioni sanitarie del cliente sono sensibili. In genere non si desidera ricevere documenti clinici via email e potrebbe non disporre di sistemi adeguati.
Come aiuta BIG: applichiamo pratiche di minimizzazione dei dati e richiediamo direttamente al cliente i dettagli medici quando necessario.[6] I dati sanitari possono richiedere ulteriori condizioni e tutele nei framework GDPR.[8] Con consenso, possiamo metterLa in copia sulle milestone chiave del processo senza inoltrare documentazione medica.
Playbook per partner (cosa dire vs cosa evitare)
| Da fare (sicuro e utile) | Da evitare (può creare rischio di non conformità) |
|---|---|
| “BIG è il broker specialista IPMI. Con il Suo consenso, posso metterLa in contatto e La guideranno tra opzioni e processo di sottoscrizione.” | “Questa compagnia è la migliore per Lei” / “Scelga il Piano X” / confrontare prestazioni come raccomandazione. |
| Raccogliere solo: nome, recapiti, Paese di residenza, tempistiche e una descrizione di alto livello dell’esigenza (con consenso). | Raccogliere e inoltrare referti medici o anamnesi dettagliata, salvo richiesta di BIG e processo sicuro concordato. |
| Definire le aspettative sul processo: “potrebbero esserci richieste di sottoscrizione; risponda rapidamente per mantenere slancio.” | Negoziare condizioni, promettere accettazione o lasciare intendere di rappresentare una compagnia o BIG. |
Professioni che influenzano spesso le decisioni IPMI (e workflow pratici)
Di seguito alcuni profili tipici di partner. Ognuno include due punti critici reali e un workflow semplice che preserva i confini di ruolo.
- Punto critico 1: I clienti devono attivare l’assicurazione rapidamente per evitare slittamenti della timeline.
- Punto critico 2: Gli avvocati vogliono evitare di entrare in consulenza/distribuzione assicurativa.
Soluzione/workflow: l’avvocato introduce il cliente → consenso acquisito → BIG gestisce processo assicurativo e documentazione → l’avvocato resta in copia sugli aggiornamenti delle milestone (previo consenso) per visibilità sulle tempistiche.
- Punto critico 1: L’amministrazione assicurativa diventa un collo di bottiglia rispetto a date di trasferimento già fissate.
- Punto critico 2: La comunicazione multilingue genera follow-up ripetuti.
Soluzione/workflow: il relocation manager condivide itinerario + date (con consenso) → BIG coordina collocamento e gestione IPMI → il supporto multilingue facilita le comunicazioni con il cliente → la società di relocation resta il coordinatore del trasferimento.
- Punto critico 1: I clienti si aspettano un servizio ad alta personalizzazione con minimo “rumore”.
- Punto critico 2: La sensibilità dei dati è elevata; evitare condivisioni non necessarie.
Soluzione/workflow: il consulente introduce → BIG gestisce sottoscrizione e gestione della polizza con un referente dedicato per sinistri/polizza → applicazione della minimizzazione dei dati a ciò che viene raccolto e condiviso.[6]
- Punto critico 1: L’occupazione cross-border crea aspettative di benefit diverse da Paese a Paese.
- Punto critico 2: I team HR hanno bisogno di un percorso di escalation chiaro per problemi di sinistri/gestione.
Soluzione/workflow: il partner HR introduce il contesto di gruppo → BIG interloquisce con gli assicuratori e gestisce le comunicazioni su polizza/sinistri tramite un referente dedicato → il partner HR resta informato sui passaggi chiave (previo consenso dove sono coinvolti dati individuali).
- Punto critico 1: I clienti pongono domande assicurative fuori dal perimetro del consulente.
- Punto critico 2: I consulenti desiderano un processo di referral controllato e basato su dati minimi.
Soluzione/workflow: il consulente introduce per la gestione assicurativa → BIG gestisce i passaggi regolamentati di distribuzione → il consulente resta focalizzato sul lavoro fiscale, con trasferimento dati minimo allineato alla minimizzazione dei dati.[6]
- Punto critico 1: Founder/CEO vogliono decidere rapidamente con minimo trascinamento operativo.
- Punto critico 2: Il consulente spesso non è autorizzato a raccomandare prodotti assicurativi.
Soluzione/workflow: il consulente introduce e inquadra BIG come broker specialista → BIG gestisce il coordinamento della sottoscrizione e l’interlocuzione con l’assicuratore → il consulente resta in copia (previo consenso), mantenendo coerente l’esperienza cliente.
Il valore è anzitutto una soluzione migliore per il cliente: un broker specialista gestisce i passaggi di distribuzione e la gestione continuativa. Dove contrattualmente consentito e conforme alle regole locali, può applicarsi una remunerazione per introducer/referral — documentata tramite accordo e oggetto di disclosure ove richiesto.
Per i contesti di group health plan negli USA, il Department of Labor ha pubblicato indicazioni sulle aspettative di disclosure della remunerazione di broker/consulenti ai sensi della sezione ERISA 408(b)(2)(B), come modificata dal Consolidated Appropriations Act 2021.[7]
Case study (anonimizzati)
Gli scenari qui sotto sono scenari illustrativi. Sono pensati per mostrare come questi status di partner possano funzionare operativamente. Non costituiscono garanzie di performance e non implicano risultati specifici per la Sua attività.
Scenario illustrativo 1 (Broker IPMI specializzato): leva di back-office senza perdere la titolarità della relazione
Un broker IPMI specialista gestisce un portafoglio in crescita su più regioni. Le figure senior vengono assorbite da follow-up di sottoscrizione ed escalation di gestione.
Come ha funzionato la collaborazione: il broker ha mantenuto la titolarità consulenziale e il posizionamento commerciale. BIG ha coordinato i dossier di sottoscrizione, consolidato le richieste dell’assicuratore e fornito un referente dedicato per gestione polizza e sinistri. Il broker è stato messo in copia sulle comunicazioni chiave.
Impatto operativo: meno touchpoint duplicati e un percorso di escalation più chiaro, liberando tempo del consulente specialista per strategia cliente e rinnovi.
Scenario illustrativo 2 (Broker generalista): richieste IPMI occasionali gestite in modo sicuro
Un broker generalista (focus vita/employee benefits) riceve richieste occasionali da clienti che si trasferiscono all’estero. Il team è preoccupato per la complessità del prodotto e per i confini regolamentari.
Come ha funzionato la collaborazione: il broker ha introdotto il cliente e ottenuto il consenso alla condivisione dei dati e alla copia delle comunicazioni. BIG ha gestito la quotazione IPMI, l’interlocuzione con l’underwriting e i passaggi di emissione della polizza, mantenendo il broker informato sulle milestone.
Nota di conformità: il broker ha evitato raccomandazioni di prodotto fuori dal proprio ambito autorizzato; BIG ha gestito i passaggi regolamentati di distribuzione dove richiesto.
Scenario illustrativo 3 (Partner — Immigrazione): l’assicurazione diventa una componente prevedibile della timeline del visto
Uno studio di immigrazione supporta executive che si spostano tra giurisdizioni. La documentazione di assicurazione sanitaria è un blocco ricorrente, ma lo studio non è autorizzato a fornire consulenza assicurativa.
Come ha funzionato la collaborazione: l’avvocato ha introdotto il cliente e definito le aspettative, acquisendo il consenso alla condivisione dei dati. BIG ha gestito l’interlocuzione con l’assicuratore e i passaggi successivi. L’avvocato è rimasto in copia sugli aggiornamenti delle milestone per presidiare la timeline complessiva.
Scenario illustrativo 4 (Partner — Relocation): il supporto multilingue riduce i follow-up ripetuti
Una società di relocation supporta una famiglia che si trasferisce da un Paese a un altro con una data di inizio ravvicinata. La famiglia preferisce comunicare in una lingua diversa dall’inglese.
Come ha funzionato la collaborazione: il relocation manager ha introdotto la famiglia e condiviso le date del trasferimento. BIG ha fornito supporto multilingue, coordinato i requisiti di sottoscrizione e stabilito contatti di gestione per le esigenze post-decorrenza.
Impatto operativo: meno fraintendimenti e meno scambi ripetuti durante il trasferimento, mentre BIG gestiva il workstream assicurativo.
Come iniziare
Se è pronto a valutare il programma partner per broker IPMI in modo concreto e operativo, l’approccio più semplice è partire da un caso reale. In questo modo è facile testare tempestività, stile di comunicazione e ripartizione “cosa facciamo noi / cosa fa Lei” per il Suo status specifico.
- Consulti la panoramica del programma su Brokers & Partners e annoti eventuali domande su workflow, comunicazioni e disclosure.
- Se ha un’opportunità attiva, chieda di ricontattarLa al più presto tramite Callback
- Prepari le basi di onboarding: il Suo status (broker vs partner), le geografie operative e il modello preferito “guida Lei / guida BIG / ibrido”.
- Se desidera più contesto su BIG, consulti About us.
Ulteriori letture (opzionali): Choosing the right insurer for international health insurance e Preparing life abroad.
