Se sta per trasferirsi all’estero, se sta pianificando un periodo lungo “di prova” o se divide il Suo tempo tra più Paesi, le scelte assicurative smettono di essere una semplice casella da spuntare e diventano una decisione strategica. L’errore più comune all’inizio è pensare che assicurazione di viaggio e assicurazione sanitaria internazionale (IPMI) siano intercambiabili.
In realtà sono prodotti diversi, progettati per esigenze diverse. L’assicurazione di viaggio nasce per coprire un viaggio (con assistenza e copertura medica in emergenza, spesso orientata al rientro). L’IPMI nasce per coprire la vita all’estero (con continuità assistenziale più vicina a un’assicurazione sanitaria “principale”).[6][7]
Nel 2026 molte famiglie sono più mobili: lavoro da remoto, anni scolastici in Paesi diversi, stili di vita “a cavallo” tra due destinazioni e procedure per visti che richiedono formulazioni specifiche nei certificati assicurativi. Questo rende la distinzione tra copertura “solo emergenze” e copertura per “assistenza sanitaria continuativa” più importante che mai.
Questa guida spiega cosa copre tipicamente ciascun prodotto, i compromessi pratici (durata, prestazioni, underwriting) e una checklist decisionale da usare prima di sottoscrivere. Dove i requisiti dipendono da condizioni di polizza, valutazione del rischio (underwriting) o prassi consolari, lo evidenziamo in modo chiaro.
- Obiettivi diversi: l’assicurazione di viaggio tutela un viaggio; l’IPMI tutela la vita quotidiana all’estero.[6]
- Tipologia di cure: le polizze viaggio si concentrano su cure in emergenza, non su cure di routine; l’IPMI può includere routine + emergenza.[4][7]
- Durata: l’assicurazione di viaggio è pensata per periodi brevi; l’IPMI è di norma annuale e rinnovabile, orientata al lungo termine.[6][7]
- Condizioni preesistenti: nella polizza viaggio la copertura dipende spesso dalla dichiarazione e può essere limitata; l’IPMI prevede in genere underwriting e può gestire le condizioni in modo diverso.[3][8]
- Prova per il visto: alcune autorità richiedono standard assicurativi specifici (ad es., minimo di copertura per l’assicurazione medica di viaggio Schengen).[1]
- Non esiste una soluzione unica: formulazioni, reti, massimali ed esclusioni variano—controlli sempre certificato e condizioni di polizza.
- Valore dell’intermediario (broker): La supportiamo nell’allineare il prodotto al Suo stile di vita, alla documentazione richiesta e alla mobilità futura—non solo al premio più basso.
1. Perché le definizioni contano
La maggior parte dei “vuoti di copertura” nasce perché si sottoscrive il prodotto “che sembra giusto” per l’esigenza sbagliata. Quando si vive all’estero come expat (o si sta per diventarlo), etichette come “travel medical”, “international”, “global”, “expat” e “overseas” possono creare confusione.
Un approccio più utile è ancorarsi a due domande: (1) Sta proteggendo un viaggio o la continuità dell’assistenza sanitaria? (2) È coperto per una finestra di viaggio definita o per la vita quotidiana all’estero?
Una polizza “basata sul viaggio”. Può includere l’assicurazione medica di viaggio (cure mediche in emergenza mentre si è all’estero), oltre a garanzie non mediche come annullamento del viaggio, perdita del bagaglio e ritardi.
Limite pratico: trattamenti che, secondo valutazione medica, possono essere rinviati al rientro a casa in genere non rientrano nella copertura.[4]
Una polizza sanitaria di lungo periodo per persone che vivono fuori dal Paese di origine per periodi estesi. È progettata per coprire una gamma più ampia di esigenze (routine ed emergenza) durante la permanenza all’estero.[6][7]
L’IPMI è spesso strutturata come copertura annuale con regole di rinnovo e underwriting.
“Travel medical insurance” è spesso una componente esclusivamente medica venduta all’interno di una polizza viaggio o come prodotto autonomo di breve durata. Resta però un prodotto pensato per l’emergenza in viaggio, non per cure di routine o assistenza continuativa di lungo periodo.
Il CDC statunitense osserva che polizze specialistiche possono aiutare a ridurre le spese “di tasca propria” per cure mediche ricevute all’estero.[5]
- Se la Sua situazione include residenza, scuola dei figli, gestione di patologie croniche, pianificazione maternità o più Paesi, di norma è territorio IPMI.
- Se il Suo piano è un viaggio con date definite e rientro previsto, di norma è territorio assicurazione di viaggio.
- Se un visto o un consolato richiede una formulazione specifica, il certificato è importante quanto la copertura (e i requisiti possono variare).[1]
In altre parole: non parta da “Qual è la polizza migliore?”. Parta da “Quale categoria di polizza corrisponde al mio bisogno?”. Poi potrà confrontare garanzie e costi all’interno della categoria corretta.
2. Cosa copre l’assicurazione di viaggio
L’assicurazione di viaggio è pensata per proteggerLa da eventi che accadono durante un viaggio. Le polizze variano, ma la maggior parte combina due aree: garanzie legate agli imprevisti di viaggio e garanzie mediche in emergenza.
Garanzie tipiche dell’assicurazione di viaggio (cosa aspettarsi “di norma”)
- Spese mediche in emergenza all’estero: copertura delle spese per cure mediche e chirurgiche d’urgenza mentre si è fuori dal Paese di residenza.[4]
- Rimpatrio/trasporto sanitario d’emergenza: copertura dei costi per rientrare (o per trasferimento sanitario, se necessario).[4]
- Annullamento/interruzione del viaggio: rimborso di alcune spese non rimborsabili (le cause coperte variano).
- Ritardo viaggio/partenza mancata: copertura limitata dei costi aggiuntivi in caso di disservizi (termini variabili).
- Bagaglio/effetti personali: indennizzo entro massimali per perdita, furto o ritardo (massimali ed esclusioni variano).
- Responsabilità civile/assistenza legale: talvolta inclusa o disponibile come estensione (varia per mercato e impresa di assicurazione).
Limitazioni dell’assicurazione di viaggio (dove gli expat spesso si espongono a rischi)
Per expat e trasferimenti di lungo periodo, il punto chiave è che l’assicurazione di viaggio è normalmente calibrata su emergenze e logistica di rientro. Non è un difetto: è l’obiettivo del prodotto.
- Le cure di routine non sono il focus. Molte polizze sono impostate sull’emergenza; trattamenti rinviabili al rientro spesso non rientrano nella copertura.[4]
- Le condizioni preesistenti richiedono una dichiarazione accurata. Le linee guida del Governo UK avvertono che occorre dichiarare condizioni preesistenti (incluse quelle in fase di accertamento) e che l’omissione può invalidare la copertura della polizza viaggio.[3]
- I limiti di durata del viaggio sono frequenti. Anche le polizze “annuali multiviaggio” spesso prevedono un limite alla durata del singolo viaggio (ad es., 30–90 giorni). Verifichi sempre certificato e condizioni di polizza.
- Il cambio di residenza può incidere sull’idoneità. Molte polizze viaggio presuppongono che l’assicurato sia residente in un Paese specifico e che il soggiorno all’estero sia temporaneo.
- I visti di lungo soggiorno possono richiedere prove diverse. Alcune autorità richiedono esplicitamente assicurazione sanitaria (non assicurazione di viaggio) per determinate tipologie di visti di residenza.[10][11]
Per i visti Schengen, le regole UE richiedono un’assicurazione medica di viaggio che copra rimpatrio, cure mediche urgenti e/o ricovero d’emergenza, con un massimale minimo pari a 30.000 €.[1] Molte pagine consolari riportano la stessa soglia minima di copertura per i richiedenti.[2]
Importante: l’assicurazione medica di viaggio Schengen non coincide con un’assicurazione sanitaria per expat. È pensata per soggiorni brevi e per rispettare requisiti specifici di visto.
Quando di solito l’assicurazione di viaggio è adatta (scenari “coerenti”)
Serve protezione per cure in emergenza, annullamenti e disservizi all’interno di una finestra di viaggio definita. Il rientro è previsto in una data stabilita.
Esiste una base di residenza e si viaggia per lavoro. Una polizza viaggio può coprire eventi medici d’emergenza e imprevisti legati al viaggio.
Serve un’assicurazione medica di viaggio conforme ai requisiti del visto (emergenza e rimpatrio, con massimale minimo).[1]
Se la Sua situazione rientra in questi casi, l’assicurazione di viaggio può essere una soluzione sensata ed efficiente in termini di premio. Ma se cambia residenza, prevede di vivere all’estero o ha bisogno di copertura di lungo termine, le limitazioni diventano determinanti.
3. Cosa copre l’assicurazione sanitaria internazionale
L’assicurazione sanitaria internazionale (IPMI) è progettata per periodi prolungati di vita all’estero. A differenza dell’assicurazione di viaggio, non riguarda principalmente la logistica di un viaggio: riguarda l’accesso continuativo alle cure, nel tempo.
I principali assicuratori descrivono chiaramente la differenza: l’assicurazione sanitaria internazionale/per expat è pensata per periodi più lunghi e una copertura più completa, mentre l’assicurazione di viaggio è progettata per viaggi di breve durata e in genere offre una copertura medica più essenziale, insieme a garanzie legate al viaggio.[6]
Cosa include tipicamente l’IPMI (a livello generale)
- Ricovero: ospedalizzazione, chirurgia e costi correlati (nei limiti del piano e con eventuali autorizzazioni preventive).
- Ambulatoriale: visite, consulti specialistici, diagnostica, imaging e terapie (varia in base alla struttura del piano).
- Cure in emergenza: prestazioni per eventi urgenti e d’emergenza (talvolta includendo trasporto sanitario/evacuazione, in base al piano).
- Cure di routine e preventive: molti piani IPMI includono un certo livello di assistenza di routine e prevenzione, in base al piano scelto.[7]
- Moduli opzionali: odontoiatria, vista, maternità, salute mentale e programmi di benessere sono talvolta disponibili come estensioni opzionali.
Portabilità e praticità per la “vita all’estero”
Il valore pratico dell’IPMI è che può essere strutturata per seguirLa negli spostamenti tra Paesi (copertura “portabile”), evitando di ripartire da zero a ogni trasferimento.
L’IPMI è di norma impostata come copertura annuale (con rinnovi) ed è spesso utilizzata da expat, assegnazioni di lungo periodo, famiglie in trasferimento e lavoratori internazionali.[7]
- Struttura del piano: alcuni piani coprono solo il ricovero; ambulatoriale e altre prestazioni possono essere opzionali.
- Area geografica: “Worldwide excluding USA” è comune; “Worldwide including USA” può avere un premio più elevato (e i termini variano).
- Rete vs fuori rete: accesso e rimborsi possono cambiare se si utilizzano strutture non convenzionate.
- Condizioni preesistenti: l’inclusione dipende da underwriting, dichiarazioni e regole dell’impresa di assicurazione.
L’underwriting è parte del prodotto (e incide su cosa significa “coperto”)
L’underwriting medico (valutazione del rischio) è il processo con cui gli assicuratori valutano il rischio sulla base della storia clinica al momento della richiesta di una polizza sanitaria.[8] Nell’IPMI può incidere su premio, esclusioni, periodi di carenza e decisioni di copertura.
Esempio di impostazione: un questionario medico di Allianz Care indica che le condizioni preesistenti sono soggette a underwriting medico e che, se non dichiarate, non saranno coperte.[9]
Questo conta perché l’assicurazione sanitaria per expat viene scelta soprattutto per la resilienza nel tempo. Se sottoscrive un piano IPMI, in genere vuole una copertura che resti funzionale anche se le Sue esigenze sanitarie cambiano tra 2, 5 o 10 anni.
Se desidera una base più approfondita su terminologia IPMI e architettura dei piani, veda: Capire l’Assicurazione Sanitaria Internazionale (IPMI) e IPMI all’Estero: la guida per impostare correttamente la copertura prima di trasferirsi.
4. Differenze chiave (durata, prestazioni, underwriting)
Se deve ricordare una sola cosa, ricordi questa: l’assicurazione di viaggio segue la “logica del viaggio”, l’IPMI segue la “logica sanitaria”. La differenza emerge nella durata, in cosa è coperto, in come funzionano i sinistri e in come gli assicuratori valutano il rischio.
Tabella comparativa delle caratteristiche (alto livello, tipico)
| Caratteristica | Assicurazione di viaggio | Assicurazione sanitaria internazionale (IPMI) |
|---|---|---|
| Periodo di copertura | Breve periodo, legato a una finestra di viaggio (spesso con limiti di durata del singolo viaggio) | Lungo periodo, tipicamente annuale e rinnovabile, progettato per vivere all’estero[6][7] |
| Scopo principale | Tutela da disservizi di viaggio + eventi medici in emergenza | Copertura sanitaria continuativa (routine + emergenza) all’estero[7] |
| Cure in emergenza | Spesso incluse; di frequente si presume il rientro per cure non urgenti[4] | Incluse come parte di prestazioni mediche più ampie (secondo i termini del piano) |
| Cure di routine / preventive | Di solito non sono centrali; trattamenti rinviabili al rientro spesso non sono coperti[4] | Spesso incluse in base al livello del piano (e ai moduli opzionali)[7] |
| Annullamento viaggio / bagaglio | Di norma inclusi | Di solito non inclusi (focus sanitario, non disservizi di viaggio) |
| Condizioni preesistenti | Richiede dichiarazione; copertura può essere limitata; l’omissione può compromettere i sinistri[3] | Tipicamente soggette a underwriting; le dichiarazioni possono incidere sulle decisioni di copertura[8][9] |
| Certificati per visti | Spesso usata come prova per visti di breve soggiorno (ad es., requisiti minimi Schengen)[1] | Talvolta richiesta per visti di residenza; alcune autorità specificano “health insurance (not travel)”[10][11] |
| Come si accede alle cure | Spesso a rimborso; le centrali operative possono indirizzare verso strutture (varia) | Spesso offre reti internazionali e può prevedere pagamento diretto (varia per assicuratore, struttura e prestazione) |
Durata: il “motore nascosto” delle limitazioni della polizza viaggio
La durata sembra un dettaglio, ma cambia l’intento del prodotto. L’assicurazione di viaggio tariffa finestre brevi e presume il rientro. L’IPMI tariffa un rischio annuale e un utilizzo continuativo dell’assistenza sanitaria.
Se resta all’estero oltre la durata massima del singolo viaggio prevista dalla Sua polizza viaggio, potrebbe non essere coperto per quel periodo. Se diventa residente in un altro Paese, alcuni prodotti viaggio non sono progettati per questo scenario (e l’idoneità può cambiare).
Prestazioni: “imprevisti di viaggio” vs “esigenze sanitarie”
L’assicurazione di viaggio dà il meglio quando la perdita economica è legata al viaggio: serve un trattamento in emergenza, si perde un volo, si smarrisce un bagaglio, un evento familiare impone un annullamento.
L’IPMI dà il meglio quando l’esigenza è legata a cure continuative: gestione dell’asma, fisioterapia, prescrizioni regolari, consulti specialistici, controlli preventivi e un piano stabile per la salute della famiglia mentre vive all’estero.
Underwriting: perché sottoscrivere un’IPMI “sembra diverso”
Con l’assicurazione di viaggio, in genere si risponde a domande e si dichiarano condizioni preesistenti e attività programmate. Le linee guida governative avvertono che l’omissione può invalidare la polizza: per questo la correttezza della dichiarazione conta anche per viaggi “semplici”.[3]
Con l’IPMI, la valutazione del rischio (underwriting) è più centrale. È descritta esplicitamente da assicuratori e fonti di settore come una valutazione del rischio basata sulla storia clinica.[8] Alcuni assicuratori utilizzano questionari medici e possono considerare le condizioni preesistenti soggette a underwriting e obblighi di dichiarazione.[9]
- Gestione sinistri: rimborso all’assicurato, pagamento diretto alle strutture, o entrambe le modalità (e in quali casi)?
- Accesso alla rete: è necessario utilizzare strutture convenzionate o è possibile scegliere liberamente?
- Cure continuative: come gestisce il piano follow-up e controlli dopo un’emergenza?
- Definizioni di polizza: come vengono definiti “emergenza”, “urgenza”, “preesistente” e i costi “congrui e usuali”?
5. Quando l’assicurazione di viaggio è sufficiente
L’assicurazione di viaggio è spesso sufficiente quando il Suo periodo all’estero è chiaramente un viaggio (con data di rientro) e le Sue esigenze sanitarie sono basse o moderate. Può inoltre essere lo strumento corretto quando un visto di breve soggiorno richiede un’assicurazione medica di viaggio con massimali minimi definiti.[1]
Scenari coerenti (solo assicurazione di viaggio)
- Viaggio di piacere: pochi giorni o settimane, con necessità di cure in emergenza + tutela del viaggio.
- Visite familiari: soggiorno temporaneo, con previsione di rientrare per cure di routine.
- Brevi trasferte di lavoro: residenza mantenuta nel Paese di origine e viaggi periodici.
- Soggiorni brevi con tempistiche definite: permanenza entro i limiti di durata del singolo viaggio e rispetto di eventuali requisiti assicurativi del visto.[1]
Checklist decisionale (test “assicurazione di viaggio sufficiente”)
- Il mio periodo all’estero è un viaggio definito con una chiara data di rientro (e rientra nella durata massima del singolo viaggio prevista dalla polizza).
- Mi preoccupano soprattutto le emergenze, non l’assistenza sanitaria continuativa di routine.
- Ho valutato le condizioni preesistenti e le ho dichiarate correttamente (e comprendo l’impatto sulla copertura).[3]
- So che trattamenti rinviabili al rientro potrebbero non essere coperti.[4]
- Se un visto richiede prova assicurativa, il mio certificato soddisfa i criteri indicati (massimale, area geografica, date).[1]
Le polizze viaggio includono spesso garanzie mediche, ma la distinzione tra ciò che è “urgente” e ciò che “può attendere” è determinante. Una guida per consumatori osserva che trattamenti rinviabili al rientro (secondo parere medico) in genere non sono coperti.[4] Se è probabile che servano follow-up, visite specialistiche o prescrizioni continuative, l’assicurazione di viaggio potrebbe non comportarsi come un’assicurazione sanitaria “principale”.
Casi limite comuni (dove conviene fermarsi un momento)
Se un soggiorno di 2–3 mesi si trasforma in 6–12 mesi (o inizia un contratto di affitto a lungo termine), verifichi se la polizza viaggio resta valida e se i requisiti di residenza sono ancora rispettati.
Se dipende da prescrizioni regolari o controlli di routine, una polizza viaggio potrebbe non coprire l’assistenza continuativa come ci si aspetta. Valuti se l’IPMI o un piano locale siano più appropriati.
6. Quando serve l’IPMI
In genere serve l’IPMI quando il periodo all’estero non è soltanto un viaggio: è un capitolo di vita. Più a lungo si resta fuori, più è probabile che serva un accesso prevedibile alle cure, non limitato alle sole emergenze.
Gli assicuratori descrivono l’assicurazione sanitaria internazionale come copertura medica per expatriates che vivono all’estero per lunghi periodi, distinta dall’assicurazione di viaggio di breve durata.[7] Questo è il cuore di “expat medical insurance” e “overseas health insurance”, in termini pratici.
Scenari comuni in cui l’IPMI è spesso la scelta migliore
- Trasferimento di residenza: per lavoro, famiglia, pensionamento o un progetto pluriennale.
- Assegnazione lunga: un anno o più all’estero, spesso con familiari a carico.
- Necessità di cure di routine all’estero: prescrizioni continuative, controlli specialistici, terapie, check-up preventivi.
- Esigenza di portabilità: possibilità di cambiare Paese e necessità che la copertura La segua.
- Visto o residenza lo richiedono: alcune autorità richiedono esplicitamente assicurazione sanitaria privata (non assicurazione di viaggio) per percorsi di residenza.[10][11]
- Pianificazione familiare: strategia sanitaria coerente per bambini, scuola e stabilità di lungo periodo.
Visti e residenza: perché questo emerge nel confronto
Anche quando l’obiettivo principale è la sanità, spesso serve documentazione assicurativa per visti o permessi di soggiorno. Il punto chiave è che i requisiti possono essere specifici e talvolta rigorosi.
- Una guida consolare per il visto di residenza non lucrativa (Spagna) indica: “No travel insurances with medical assistance coverage will be accepted.” (testo originale).[10]
- Una guida consolare per il visto per telelavoro (Spagna) indica che l’assicurazione deve essere privata e specifica che non deve essere “travel”.[11]
- France-Visas (portale ufficiale) indica la necessità di un certificato che copra spese mediche e ospedaliere per la durata del soggiorno, oltre a rimpatrio sanitario e spese in caso di decesso.[12]
I requisiti variano per Paese, tipo di visto e talvolta per consolato. Verifichi sempre su fonti ufficiali della Sua giurisdizione.
Underwriting nella pratica: consideri anche il “valore della flessibilità futura”
Se prevede di restare all’estero per più anni, il costo di cambiare piano in futuro può essere anche “assicurativo”, non solo economico. Se la Sua salute cambia, potrebbero cambiare anche gli esiti di underwriting.
Per questo, spesso la scelta migliore è quella che resta sostenibile se la vita cambia—nuovo Paese, nuovo lavoro, pianificazione gravidanza o una diagnosi inattesa. Un broker specializzato può aiutarLa a impostare questa decisione prima di impegnarsi.
Se desidera un framework pratico per scegliere l’assicuratore (rete, modello di servizio, portabilità, struttura del piano), veda: Scegliere l’Assicuratore Giusto per l’Assicurazione Sanitaria Internazionale.
7. Scegliere il prodotto giusto
Scegliere il prodotto giusto significa meno “memorizzare funzionalità” e più allineare la polizza a durata, mobilità ed esigenze sanitarie. Usi i criteri qui sotto per prendere una decisione sostenibile nel tempo.
Un semplice albero decisionale (a parole)
- Se ha un viaggio definito e rientra a casa: parta dall’assicurazione di viaggio.
- Se si trasferisce (o resta a lungo): parta dall’IPMI (o da un piano locale di lungo periodo) e verifichi i requisiti di formulazione per il visto.
- Se un visto richiede prove specifiche: parta dal testo ufficiale del requisito, poi scelga la categoria di prodotto che lo soddisfa.[1]
- Se non è sicuro: tratti la scelta come decisione di lungo termine se il soggiorno potrebbe estendersi o se prevede cure continuative.
Checklist per decidere (stampabile)
- Tempistiche: Quanto tempo resterà all’estero (e c’è la possibilità che si estenda)?
- Residenza: Diventerà residente o resterà visitatore?
- Profilo sanitario: Solo emergenze, oppure routine + emergenze?
- Condizioni preesistenti: Cosa deve dichiarare e come incide sulla copertura?[3]
- Mobilità: Un solo Paese o stile di vita multi-Paese (necessità di copertura portabile)?
- Certificato per il visto: Serve un certificato con copertura e formulazione specifiche?[1][10]
- Struttura di budget: Sta ottimizzando per il premio più basso oggi o per la stabilità se la vita cambia?
Cosa chiedere al Suo assicuratore/intermediario (da usare in call)
- Idoneità e residenza: Devo essere residente in un Paese specifico per sottoscrivere o mantenere questa polizza?
- Limiti di durata: Se è una polizza viaggio, qual è la durata massima del singolo viaggio e cosa accade se resto più a lungo?
- Definizione di emergenza: Come definisce la polizza “emergency”, “urgent” e “medically necessary”?
- Condizioni preesistenti: Cosa devo dichiarare e come vengono trattate le condizioni preesistenti in questo piano?[3][9]
- Gestione sinistri: Rimborso, pagamento diretto o entrambi? Serve pre-autorizzazione per alcune prestazioni?
- Ambito geografico: Quali Paesi sono inclusi/esclusi? È coperto anche il Paese di origine?
- Evacuazione/rimpatrio: L’evacuazione medica è inclusa? Esistono sottomassimali o condizioni?
- Rinnovo e premio: Come funzionano i rinnovi? Cosa incide più spesso sugli aumenti (fasce d’età, sinistri, inflazione medica, area geografica)?
- Documentazione per visti: Potete emettere un certificato con la formulazione richiesta dal consolato/autorità competente?[1]
- L’underwriting varia. Storia clinica e regole dell’assicuratore incidono su accettazione, premio, esclusioni e periodi di carenza.[8]
- Fanno fede le condizioni di polizza. La copertura dipende da definizioni, massimali, esclusioni e processo di gestione del sinistro.
- Le regole consolari variano. La prova assicurativa per i visti può differire per Paese, tipo di visto e prassi consolare—anche all’interno dello stesso Paese di destinazione.[11]
Glossario (definizioni rapide)
- IPMI: International Private Medical Insurance; copertura sanitaria di lungo termine per expat che vivono all’estero.[7]
- Assicurazione medica di viaggio: copertura delle spese mediche in emergenza durante il viaggio; spesso parte della polizza viaggio e comunque basata sul viaggio.[4]
- Rimpatrio: trasporto verso il Paese di origine per motivi medici o in caso di decesso (definizioni e condizioni variano per polizza).[1]
- Underwriting medico: valutazione del rischio da parte dell’assicuratore basata sulla storia clinica quando si richiede un’assicurazione sanitaria.[8]
- Condizione preesistente: condizione presente prima della data di decorrenza; dichiarazione e trattamento variano per prodotto e assicuratore.[3][9]
- Rete: elenco di strutture convenzionate; usare strutture in rete può incidere su spese a carico dell’assicurato e modalità di gestione del sinistro.
- Pagamento diretto: l’assicuratore paga direttamente la struttura (disponibilità dipende da assicuratore, struttura e prestazione).
- Franchigia / scoperto: importo o percentuale a carico dell’assicurato. Nella terminologia anglosassone spesso “deductible” ≈ franchigia ed “excess” può essere usato in senso analogo; verifichi sempre la definizione nelle condizioni di polizza.
Se sta valutando assicurazione di viaggio vs IPMI per un trasferimento imminente, possiamo aiutarLa ad allineare la decisione a tempistiche, esigenze sanitarie e requisiti documentali. L’obiettivo è rendere la copertura davvero utilizzabile—non solo conforme “sulla carta”.
- Richieda un preventivo (inizi da qui se sta confrontando opzioni)
- Individui & Famiglie (pianificazione copertura sanitaria per expat)
- Riveda la mia polizza esistente (individui eventuali lacune prima di trasferirsi)
- FAQ (risposte rapide e definizioni)
- Capire l’Assicurazione Sanitaria Internazionale (IPMI) (guida di base)
