Si estás evaluando cómo colaborar en un entorno de IPMI, normalmente no buscas «más marketing». Buscas un partner que pueda gestionar la suscripción en escenarios reales, clientes en varios países y carga operativa — sin difuminar los límites de cumplimiento ni asumir tu relación con el cliente.
La distribución de IPMI parece sencilla hasta que estás persiguiendo cuestionarios de pre-suscripción, coordinando documentación médica entre husos horarios y manteniendo la confianza de un cliente con movilidad internacional durante la suscripción y las renovaciones.
Para corredurías especializadas en IPMI, la limitación suele ser la capacidad y la rapidez de respuesta. Para corredurías no especializadas, el reto es hacerlo con seguridad: mantenerse dentro del ámbito de habilitación (según la jurisdicción), evitar asesoramiento regulado accidental y, aun así, ofrecer una experiencia de cliente coherente.
Para partners no corredurías (reubicación, inmigración, family office, RR. HH., servicios corporativos), la necesidad es similar, pero las normas son distintas: quieres un modelo de referidos fiable que ayude a tu cliente rápidamente — sin que tú entres en actividades de distribución de seguros para las que no estás autorizado.
BIG Insurance Brokers (BIG) trabaja con 820 clientes en todo el mundo, con clientes basados en 52 países, y colabora con 210 corredurías/partners activos. El modelo está diseñado para complementar a intermediarios profesionales — no para sustituirlos.
- Tres estatus claramente definidos: corredurías especializadas en IPMI, corredurías generalistas y partners no corredurías (introductores) — con límites de rol distintos.
- Soporte operativo a escala: basado en 820 clientes en todo el mundo y una red de 210 corredurías/partners activos.
- Soporte multilingüe: atención en inglés, italiano, español, francés, ruso y ucraniano.
- Tiempos de respuesta líderes en el mercado: aspiramos a responder con rapidez y mantener el impulso cuando sea posible (los plazos siguen dependiendo de la suscripción y la complejidad del caso).
- Acuerdos claros: un acuerdo de comisión por escrito entre BIG y la empresa partner, alineado con las normas jurisdiccionales y las obligaciones de información.
- Comisión por cada póliza colocada: la remuneración aplica a cada póliza colocada bajo el acuerdo correspondiente (sin tarifas/porcentajes públicos).
- Acceso a aseguradoras + continuidad: acceso directo a aseguradoras líderes de salud internacional y un único punto de contacto dedicado para siniestros y gestión de pólizas.
- Ajuste al flujo de trabajo: colaboración a medida, adaptada a tu flujo de trabajo/recorrido del cliente; te mantienes informado y te copiamos en comunicaciones clave (sujeto a consentimiento).
- Por qué colaborar con una correduría especialista en IPMI
- Visión general: cómo trabajamos en BIG (soporte, comisiones, idiomas)
- Pasos de onboarding (firmamos el acuerdo)
- Valor añadido para la correduría de IPMI
- Valor añadido para corredurías no especializadas & valor añadido para partners
- Casos prácticos (anonimizados)
- Cómo empezar
Por qué colaborar con una correduría especialista en IPMI
El Seguro Médico Privado Internacional (IPMI) se sitúa en la intersección entre la suscripción, la gestión de siniestros y la distribución transfronteriza. En la EU/EEA, la distribución de seguros está regulada por la Insurance Distribution Directive (IDD), que establece expectativas de conducta para distribuidores y actividades de distribución.[1]
La actividad transfronteriza añade otra capa: las entidades que operan en Estados miembros de la EU/EEA pueden necesitar considerar las normas de «interés general» del país de acogida, además del marco base de la IDD.[2] Fuera de la EU/EEA, también pueden aplicar requisitos locales de habilitación y expectativas de conducta, en función de dónde se encuentre el cliente y de qué actividad de distribución se realice.
Las preguntas de suscripción llegan tarde, la documentación médica está incompleta y los cambios en renovación requieren una explicación cuidadosa. Un partner especialista en IPMI puede reducir la carga operativa y ayudarte a mantener intacta tu relación con el cliente.
Cuando se exige habilitación, las partes no habilitadas no deben proporcionar asesoramiento regulado de seguros. Estructurar una separación clara de responsabilidades ayuda a reducir el riesgo de «deriva» hacia actividades reguladas.
Los clientes pueden vivir, trabajar o viajar por varios países. La comunicación debe ser clara, coherente y, con frecuencia, multilingüe — especialmente en siniestros y gestión de pólizas.
En la práctica, las mejores colaboraciones son operativamente explícitas: quién recopila qué información, quién explica qué al cliente, cómo se documenta la remuneración y cómo se manejan los datos sensibles (los datos de salud suelen tratarse como «categoría especial» en marcos GDPR).[8]
Esta es una guía operativa sobre cómo BIG colabora con (1) corredurías especializadas en IPMI, (2) corredurías no especializadas en IPMI y (3) partners no corredurías bajo un acuerdo de lead/introductor. No es una promesa de resultados y no sustituye tu asesoramiento local en materia de cumplimiento.
Visión general: cómo trabajamos en BIG (soporte, comisiones, idiomas)
BIG trabaja con intermediarios profesionales e introductores que desean colocar o dar soporte a IPMI — sin crear un back-office interno de IPMI. El principio central es simple: tú mantienes tu relación con el cliente, mientras BIG aporta soporte especializado y capacidad operativa.
- Soporte en inglés, italiano, español, francés, ruso y ucraniano
- Tiempos de respuesta líderes en el mercado (aspiramos a responder con rapidez; el timing depende de la suscripción, de los procesos de la aseguradora y de la complejidad del caso)
- Un acuerdo de comisión claro entre BIG y la empresa partner
- Comisión por cada póliza colocada (sin tarifas/porcentajes publicados)
- Acceso directo a aseguradoras líderes de salud internacional
- Un único punto de contacto dedicado para siniestros y gestión de pólizas
- Colaboración a medida adaptada al flujo de trabajo/recorrido del cliente del partner
- El partner se mantiene informado; BIG te copia en comunicaciones clave con el cliente (sujeto a consentimiento)
Primero: elige el estatus adecuado (tres vías claramente diferenciadas)
BIG trabaja con tres «estatus» de colaboración. Comparten el mismo flujo de trabajo Premium, pero los límites de rol no son los mismos. Tu estatus suele depender de la autorización (¿eres una correduría de seguros habilitada?) y del alcance de actividad que quieres realizar.
Tú ya asesoras en IPMI y buscas apalancamiento operativo: coordinación de suscripción, interlocución con aseguradoras y un contacto fiable para gestión/siniestros — sin ceder tu relación con el cliente.
Acuerdo habitual: acuerdo de colaboración entre corredurías (dos intermediarios regulados), con una separación clara entre «asesoramiento vs colocación» y responsabilidades.
Tú eres una correduría habilitada, pero IPMI no es tu línea principal. Quieres una forma segura y estructurada de dar soporte a necesidades puntuales de IPMI (expats, fundadores, familias con movilidad internacional, SMEs transfronterizas).
Acuerdo habitual: acuerdo de colaboración entre corredurías, pero con BIG gestionando la mayor parte del flujo de trabajo de IPMI (y límites claros para evitar ampliaciones indebidas del alcance).
Tú no eres un intermediario de seguros registrado. Introduces clientes que necesitan IPMI, obtienes el consentimiento para compartir datos, y BIG realiza las actividades reguladas de distribución (análisis de necesidades, asesoramiento, presentación de producto, colocación y servicio).
Acuerdo habitual: acuerdo de lead/introductor; el rol se limita a la introducción y no puede incluir asesoramiento en seguros ni actividad de colocación.
Puntos comunes vs. qué cambia según el estatus
| Tema | Común a todos los estatus | Qué cambia según tu estatus |
|---|---|---|
| Titularidad de la relación con el cliente | Tú sigues siendo el titular de la relación en tu rol (correduría o asesor profesional) | Las corredurías especializadas suelen liderar el asesoramiento; las corredurías generalistas pueden preferir que BIG lidere el asesoramiento de IPMI; los partners no corredurías no deben asesorar y, por lo general, solo introducen. |
| Tipo de acuerdo | Acuerdo escrito claro y marco de remuneración | Acuerdo de colaboración entre corredurías (correduría a correduría) vs acuerdo de lead/introductor (partner no correduría). |
| Comunicaciones | El partner se mantiene informado; podemos copiarte en comunicaciones clave (sujeto a consentimiento) | Tú eliges si lideras las comunicaciones, si las lidera BIG o un modelo híbrido (especialmente útil para corredurías no especializadas). |
| Gestión & siniestros | Un único punto de contacto dedicado para siniestros y gestión de pólizas | Para corredurías especializadas, suele ser «apalancamiento de back-office»; para partners, se convierte en un punto de escalado predecible para dar soporte al cliente. |
| Tratamiento de datos | Compartir solo lo necesario; obtener consentimiento; proteger adecuadamente los datos sensibles[6][8] | Los partners no corredurías deben limitar el intercambio de datos a datos de contacto + una descripción de alto nivel de la necesidad hasta que BIG confirme los siguientes pasos y el consentimiento quede documentado. |
Tabla de beneficios para partners
| Área de beneficio | Qué aporta BIG (flujo de trabajo Premium) | Cómo te ayuda a operar |
|---|---|---|
| Modelo de soporte | Punto de contacto dedicado para siniestros y gestión de pólizas | Continuidad a lo largo de cotización → gestión → siniestros, con menos traspasos |
| Idiomas | Soporte en inglés, italiano, español, francés, ruso y ucraniano | Reduce malentendidos en documentación de suscripción/siniestros y en actualizaciones al cliente |
| Operativa | Tiempos de respuesta líderes en el mercado (objetivo; sin SLAs fijos) | Ayuda a mantener el impulso en casos activos, especialmente cuando los plazos son ajustados |
| Estructura comercial | Acuerdo de comisión por escrito claro; comisión por cada póliza colocada | Marco de remuneración predecible, basado en contrato (sujeto a normas locales y obligaciones de información) |
| Acceso al mercado | Acceso directo a aseguradoras líderes de salud internacional | Conjunto de opciones sin que tú necesites nombramientos separados con cada aseguradora para cada caso |
| Ajuste al flujo de trabajo | Colaboración a medida; te mantienes en copia en comunicaciones clave (sujeto a consentimiento) | Puedes mantener un recorrido del cliente coherente usando BIG como soporte de ejecución especializado |
Roles & responsabilidades (separación clara para reducir riesgo de cumplimiento)
Esta separación es deliberadamente explícita. Ayuda a reducir malentendidos y facilita el cumplimiento (especialmente cuando las normas de habilitación difieren por jurisdicción).
| Etapa | Correduría especializada en IPMI (tú) | Correduría generalista (no especializada en IPMI) | Partner (introductor no correduría) |
|---|---|---|---|
| Estatus & alcance | Normalmente estás autorizado para asesorar y distribuir IPMI (según la jurisdicción). | Eres una correduría, pero puede que no te sientas cómodo asesorando en IPMI sin soporte especializado. | No eres un intermediario de seguros; no debes asesorar ni presentar productos. |
| Recepción del cliente | Tú lideras el análisis inicial y el asesoramiento; envías a BIG el resumen y las sensibilidades de suscripción. | Tú introduces al cliente y fijas expectativas; BIG puede liderar el proceso de IPMI cuando proceda. | Tú obtienes el consentimiento y compartes el lead; BIG realiza el análisis de necesidades y el asesoramiento cuando sea necesario. |
| Cotización & coordinación de suscripción | BIG puede gestionar operativamente la preparación del dossier y la interlocución con el suscriptor; tú diriges la estrategia. | BIG gestiona el flujo de trabajo de IPMI de principio a fin y te copia (sujeto a consentimiento). | BIG gestiona el flujo completo; tú te mantienes informado a alto nivel (sujeto a consentimiento). |
| Colocación de la póliza | Tú confirmas la decisión del cliente; BIG coordina los pasos de emisión con las aseguradoras y los contactos de gestión. | BIG coordina la colocación; tú sigues siendo el titular de la relación y confirmas la intención del cliente. | BIG gestiona la colocación; tú no participas en pasos regulados. |
| Siniestros & gestión | BIG aporta un contacto dedicado para siniestros/gestión de pólizas; tú supervisas la relación con el cliente. | BIG ofrece gestión dedicada; tú mantienes supervisión y soporte de la relación. | BIG aporta el contacto de gestión; tú apoyas tu servicio principal (reubicación, legal, RR. HH., etc.). |
| Remuneración & divulgación | Tú gestionas las obligaciones de información al cliente exigidas en tu mercado; el acuerdo documenta la remuneración entre empresas.[4] | Mismo principio: la información depende de tu mercado; mantenemos acuerdos claros y auditables.[5] | La remuneración del introductor (cuando esté permitida) es contractual y puede requerir divulgación según normas locales y tus estándares profesionales. |
| Tratamiento de datos | Ambas partes comparten solo lo necesario; los datos de salud requieren especial cuidado.[6][8] | Igual; normalmente empezamos con un conjunto mínimo de datos y pedimos más solo cuando es necesario. | Empezar con datos mínimos del lead + consentimiento explícito; evitar transmitir detalles médicos salvo que se solicite y se gestionen de forma segura. |
Si quieres el resumen formal del modelo, empieza aquí: Brokers & Partners.
Pasos de onboarding (firmamos el acuerdo)
El onboarding está diseñado para ser práctico: aclarar roles, fijar expectativas de comunicación y asegurar que los fundamentos comerciales y de cumplimiento están en su sitio. El objetivo es reducir fricción cuando llegue el primer caso.
Paso 0: confirmar qué acuerdo aplica
Un acuerdo de colaboración entre corredurías suele asumir que eres un intermediario de seguros registrado y puedes realizar actividades de distribución dentro de tu autorización. También suele formalizar una separación entre responsabilidades de asesoramiento y responsabilidades de colocación/gestión.
(Alineado operativamente con estructuras de contrato de colaboración entre corredurías.)
Un acuerdo de lead está diseñado para partners no corredurías. Tu rol se limita a introducir potenciales clientes y obtener el consentimiento para compartir datos de contacto. Tú no presentas productos, no analizas necesidades, no asesoras, no negocias, no gestionas pólizas, no gestionas siniestros ni recaudas primas.
(Alineado operativamente con estructuras de acuerdo de lead/introductor.)
Onboarding paso a paso (aplica a todos los estatus)
-
Llamada inicial (encaje + alcance)
Comentamos tu perfil de clientes (individual, SME, corporativo), geografías y flujo de trabajo preferido. Si operas de forma transfronteriza en la EU/EEA, señalamos que, además de los requisitos de la IDD, pueden aplicar las normas de «interés general» del país de acogida.[2] -
Fase de acuerdo
Firmamos el acuerdo correspondiente (colaboración entre corredurías o acuerdo de lead). Esto cubre el alcance de colaboración, normas de comunicación y estructura de remuneración. (No publicamos tarifas ni porcentajes.) -
Alineación de cumplimiento (alto nivel)
Alineamos: quién presta el asesoramiento regulado, cómo se gestionan las obligaciones de información y cómo se comunican los roles al cliente. En mercados regulados, pueden aplicar expectativas de divulgación de remuneración y de gestión de conflictos.[4][5] -
Modelo operativo (cómo trabajamos juntos)
Acordamos qué nos enviarás, cómo te mantendremos en copia y qué experimentará el cliente (sujeto a consentimiento). También definimos una vía de escalado para incidencias urgentes de suscripción/siniestros. -
Puesta en marcha
Puedes enviarnos un primer caso para cotización o utilizar BIG para una segunda opinión técnica sobre una oportunidad activa de IPMI.
Checklist de onboarding (documentos & información)
- Datos de la empresa: denominación social, datos registrales, contacto(s) operativo(s)
- Confirmación de estatus: correduría (intermediario regulado) vs partner no correduría (introductor)
- Geografías operativas: dónde están basados tus clientes y dónde operas (ayuda a identificar consideraciones transfronterizas)
- Modelo de comunicación preferido: tú lideras / BIG lidera / híbrido; más el enfoque de «ponerme en copia en comunicaciones clave» (sujeto a consentimiento)
- Enfoque de intercambio de datos: captura de consentimiento + intercambio seguro; compartir solo lo necesario (minimización de datos)[6]
- Enfoque de divulgación: cómo gestionas la divulgación de remuneración/conflictos cuando sea exigible[4][5]
En qué te apoyarás
- Soporte multilingüe (inglés, italiano, español, francés, ruso, ucraniano)
- Punto de contacto dedicado para siniestros y gestión de pólizas
- Acceso directo a aseguradoras líderes de salud internacional a través de BIG
- Colaboración a medida adaptada a tu flujo de trabajo y recorrido del cliente
- Copia en comunicaciones clave (sujeto a consentimiento) para mantener supervisión sin duplicar trabajo operativo
- Acuerdo de comisión documentado contractualmente, incluyendo comisión por cada póliza colocada (sin % público)
La regulación varía por país. En la EU/EEA, la IDD ofrece un marco base para actividades de distribución de seguros y operación transfronteriza.[1] EIOPA también señala que las disposiciones de «interés general» del país de acogida pueden introducir requisitos nacionales adicionales para la distribución transfronteriza.[2]
Existen expectativas de competencia profesional en muchos mercados. En el marco de la IDD, se referencia un benchmark de 15 horas al año de formación para personal implicado en actividades de distribución de seguros.[3]
El tratamiento de datos es relevante: el principio de minimización exige recopilar datos personales que sean «adecuados, pertinentes y limitados» a lo necesario para la finalidad.[6] Los datos de salud pueden requerir condiciones y salvaguardas adicionales en marcos GDPR.[8]
Valor añadido para la correduría de IPMI
Si ya estás especializado en IPMI, normalmente no necesitas un partner que «te enseñe lo básico». Necesitas apalancamiento operativo: rapidez de respuesta, coordinación técnica de back-office y una vía de escalado clara — mientras tú conservas la relación con el cliente.
Dos puntos de fricción habituales (y cómo los aborda BIG)
El sumidero de tiempo rara vez es «cotizar». Es perseguir documentación faltante, aclarar notas médicas, gestionar seguimientos de la aseguradora y traducir respuestas del cliente en un dossier listo para el suscriptor.
Cómo ayuda BIG: podemos coordinar el flujo de suscripción de principio a fin, consolidar las preguntas del suscriptor en un conjunto claro de solicitudes, mantenerte en copia en actualizaciones clave (sujeto a consentimiento) y escalar adecuadamente a contactos de la aseguradora cuando el progreso se atasca.
Una base de clientes en varios países crea presión de husos horarios, necesidades de idioma y un flujo constante de consultas de gestión que no aportan valor al asesor sénior — pero sí importan al cliente.
Cómo ayuda BIG: el soporte multilingüe y un punto de contacto dedicado para siniestros/gestión de pólizas pueden reducir interacciones repetidas y ayudarte a mantener una cadencia consistente con los clientes.
Flujo operativo: cómo encajamos en tu proceso (sin asumir el control)
El modelo más limpio para corredurías especializadas en IPMI es el de «soporte de back-office especializado»: tú eres propietario de la relación de asesoramiento y de la estrategia comercial; BIG se encarga de la ejecución operativa allí donde tú lo desees.
- Triaje: tú envías un breve resumen del caso (perfil del cliente, geografía, plazos, sensibilidades de suscripción). Confirmamos qué información adicional se necesita.
- Coordinación de presentación: BIG gestiona presentaciones a aseguradoras y consolida consultas de suscripción en un conjunto manejable para el cliente.
- Comunicaciones con la aseguradora: BIG coordina con suscriptores y te copia en actualizaciones clave (sujeto a consentimiento), para que puedas intervenir estratégicamente cuando haga falta.
- Cadencia de renovación: alineamos puntos de contacto de gestión para que tú puedas aportar asesoramiento de renovación con contexto (historial de siniestros, cambios de plan, cambios en viajes del cliente).
- Soporte de siniestros: tu cliente sabe a quién contactar; BIG aporta un contacto dedicado para siniestros/gestión de pólizas y puede escalar con aseguradoras cuando proceda.
Ejemplos concretos de «valor añadido» que preservan tu relación con el cliente
Antes de la presentación, BIG puede revisar la integridad del dossier de suscripción (cuestionarios, cronologías, comprobaciones de consistencia), para que no quedes atrapado en bucles repetidos de «falta un documento» que ralentizan el caso.
Cuando un caso se estanca, el escalado es más eficaz cuando está estructurado: qué está pendiente, qué se ha aportado, qué decisión se necesita y para cuándo. BIG puede gestionar el relato de escalado con contactos de la aseguradora mientras tú decides cómo posicionar opciones con el cliente.
Cuando el cliente se siente más cómodo en un idioma distinto del inglés, la gestión y las actualizaciones de siniestros pueden convertirse en un punto de fricción elevado. El soporte multilingüe puede reducir malentendidos — especialmente cuando hay documentación de por medio.
«Tiempos de respuesta líderes en el mercado» es un objetivo operativo, no una garantía. En la práctica, a menudo podemos ayudar a mantener los casos en movimiento cerrando el circuito de información (menos presentaciones incompletas, menos ciclos de ida y vuelta). Los plazos de suscripción siguen dependiendo de los procesos de la aseguradora y de la complejidad del caso.
Valor añadido para corredurías no especializadas & valor añadido para partners
Esta sección se divide en dos vías prácticas: (A) corredurías que no se especializan en IPMI y (B) partners no corredurías que se encuentran con necesidades de IPMI de forma recurrente (clientes HNW, fundadores, empleados con movilidad internacional).
A) Para corredurías no especializadas en IPMI
Si IPMI no es tu línea principal, los mayores riesgos son la pérdida de tiempo y la deriva de cumplimiento: puedes dedicar horas a administración de suscripción y es fácil difuminar límites de asesoramiento si no estás autorizado o no te sientes seguro en una jurisdicción concreta.
Dos puntos de fricción habituales (y cómo los aborda BIG)
IPMI no es simplemente «seguro de salud, pero internacional». Las diferencias prácticas aparecen en el estilo de suscripción, geografías, redes, portabilidad y expectativas de gestión. Incluso un caso «poco habitual» puede absorber un tiempo desproporcionado.
Cómo ayuda BIG: BIG puede gestionar el flujo de trabajo de IPMI desde la coordinación de cotizaciones hasta la interlocución de suscripción y la gestión de pólizas — mientras tú mantienes la relación y la supervisión mediante comunicaciones copiadas (sujeto a consentimiento).
Las normas de distribución y las expectativas de divulgación varían. En mercados regulados, puede esperarse o exigirse divulgación de remuneración y comunicación clara sobre los servicios.[4][5]
Cómo ayuda BIG: aclaramos responsabilidades y normas de comunicación desde el inicio, para que tú puedas introducir de forma segura y evitar dar asesoramiento regulado en áreas donde no estés autorizado o no te sientas cómodo.
Flujo «simple y seguro» (qué envías tú, qué hace BIG, cómo mantienes el control)
| Tú envías (recepción mínima viable) | BIG hace (flujo de trabajo de IPMI) | Tú te mantienes informado (supervisión) |
|---|---|---|
| Datos básicos del cliente + plazos + geografía + consentimiento para compartir datos / copiar correos | Coordina acceso a aseguradoras, recopila información de suscripción, gestiona seguimientos, explica los pasos del proceso de IPMI | En copia en comunicaciones clave (sujeto a consentimiento) para que sigas siendo el titular de confianza de la relación |
| Contexto: patrones de viaje, información de empleador/SME (si aplica), plazos de decisión, sensibilidades de suscripción conocidas (alto nivel) | Estructura presentaciones, consolida preguntas del suscriptor, coordina con aseguradoras y mantiene el proceso en movimiento cuando sea posible | Recibes actualizaciones por hitos (cotización emitida / preguntas de suscripción / oferta / póliza emitida) |
| Preferencia de comunicaciones: tú lideras vs BIG lidera vs híbrido | Adapta la colaboración a tu flujo de trabajo y recorrido del cliente; mantiene la mensajería coherente y documentada | Mantienes continuidad de la experiencia del cliente sin cargar con el peso administrativo |
BIG y la empresa partner firman un acuerdo de comisión claro, y la comisión aplica a cada póliza colocada bajo ese acuerdo. Tus normas locales pueden exigirte divulgar la remuneración y tu rol ante los clientes (por ejemplo, marcos de divulgación de remuneración en contextos regulados por la FCA).[4]
B) Para partners (no corredurías) bajo un acuerdo de lead
Muchos asesores profesionales ven necesidades de IPMI antes incluso de que el cliente piense en «seguros»: visados, contratación transfronteriza, segundas residencias, reubicación familiar o viajes frecuentes con dependientes.
Si no estás habilitado/autorizado para asesorar en seguros, no debes proporcionar asesoramiento regulado de seguros ni realizar actividades de distribución. Un modelo conforme suele ser: introducir → obtener consentimiento → BIG gestiona los pasos regulados de distribución.
Dos puntos de fricción habituales (y cómo los aborda BIG)
Tu cliente quiere una respuesta cuanto antes. Pero si empiezas a explicar aseguradoras, coberturas o idoneidad, puedes entrar sin querer en terreno regulado.
Cómo ayuda BIG: tú introduces al cliente y compartes la recepción mínima con consentimiento; BIG asume el proceso de seguros de principio a fin (análisis de necesidades, asesoramiento cuando sea necesario, interlocución con aseguradoras, colocación, gestión de póliza y soporte de siniestros).
La información de salud de tu cliente es sensible. Normalmente no quieres documentos médicos en tu bandeja de entrada, y quizá no dispones de sistemas preparados para ello.
Cómo ayuda BIG: aplicamos prácticas de minimización de datos y solicitamos los detalles médicos directamente al cliente cuando es necesario.[6] Los datos de salud pueden requerir condiciones y salvaguardas adicionales en marcos GDPR.[8] Con consentimiento, podemos mantenerte en copia en hitos clave del proceso sin reenviar documentación médica.
Guía operativa para partners (qué puedes decir vs qué debes evitar)
| Hacer (seguro y útil) | Evitar (puede generar riesgo de cumplimiento) |
|---|---|
| «BIG es el especialista en IPMI. Con tu consentimiento, puedo presentarte y ellos te guiarán a través de opciones y la suscripción.» | «Esta aseguradora es la mejor para ti» / «Elige el Plan X» / comparar coberturas como recomendación. |
| Recopilar solo: nombre, datos de contacto, país de residencia, plazos y una descripción de alto nivel de la necesidad (con consentimiento). | Recopilar y reenviar informes médicos o un historial de salud detallado salvo que BIG lo solicite y exista un proceso seguro acordado. |
| Fijar expectativas sobre el proceso: «puede haber preguntas de suscripción; responde con rapidez para mantener el impulso». | Negociar condiciones, prometer aceptación o insinuar que tú representas a una aseguradora o a BIG. |
Profesiones que influyen con frecuencia en decisiones de IPMI (y flujos prácticos)
A continuación se recogen perfiles habituales de partners. Cada uno incluye dos puntos de fricción reales y un flujo sencillo que preserva los límites de rol.
- Punto de fricción 1: Los clientes necesitan el seguro en vigor rápidamente para evitar deslizamientos del calendario.
- Punto de fricción 2: Los abogados quieren evitar entrar en asesoramiento/distribución de seguros.
Solución/flujo: el abogado introduce al cliente → se captura el consentimiento → BIG gestiona el proceso de seguros y la documentación → el abogado se mantiene en copia en actualizaciones clave por hitos (sujeto a consentimiento) para visibilidad de plazos.
- Punto de fricción 1: La administración del seguro se convierte en un cuello de botella frente a fechas de mudanza fijas.
- Punto de fricción 2: La comunicación multilingüe genera seguimientos repetidos.
Solución/flujo: el gestor de reubicación comparte itinerario + fechas (con consentimiento) → BIG coordina colocación y gestión de IPMI → el soporte multilingüe facilita las comunicaciones con el cliente → la empresa de reubicación sigue siendo el coordinador de la mudanza del cliente.
- Punto de fricción 1: Los clientes esperan un servicio muy personalizado con el mínimo ruido.
- Punto de fricción 2: La sensibilidad de los datos es alta; evitar compartir innecesariamente.
Solución/flujo: el asesor introduce → BIG gestiona la suscripción y la gestión de póliza con un contacto dedicado de siniestros/póliza → se aplica minimización de datos a lo que se recopila y comparte.[6]
- Punto de fricción 1: El empleo transfronterizo crea expectativas de beneficios que difieren por país.
- Punto de fricción 2: Los equipos de RR. HH. necesitan una vía de escalado clara para incidencias de siniestros/gestión.
Solución/flujo: el partner de RR. HH. introduce el contexto del grupo → BIG coordina con aseguradoras y gestiona comunicaciones de póliza/siniestros mediante un contacto dedicado → el partner de RR. HH. se mantiene informado de pasos clave (sujeto a consentimiento cuando haya datos individuales implicados).
- Punto de fricción 1: Los clientes plantean preguntas de seguros fuera del ámbito del asesor.
- Punto de fricción 2: Los asesores quieren un proceso de referidos controlado y de datos mínimos.
Solución/flujo: el asesor introduce para la gestión del seguro → BIG gestiona los pasos regulados de distribución → el asesor sigue centrado en lo fiscal, con un intercambio de datos mínimo alineado con la minimización de datos.[6]
- Punto de fricción 1: Fundadores/CEOs quieren decisiones rápidas con fricción operativa mínima.
- Punto de fricción 2: El asesor a menudo no está habilitado para recomendar productos de seguros.
Solución/flujo: el asesor introduce y presenta a BIG como el especialista → BIG coordina la suscripción y la interlocución con aseguradoras → el asesor se mantiene en copia (sujeto a consentimiento), manteniendo coherente la experiencia del cliente.
El valor es, principalmente, una mejor solución para el cliente: un especialista gestiona los pasos de distribución y la gestión continuada. Donde esté permitido contractualmente y sea conforme con las normas locales, puede aplicar un esquema de remuneración por introducción/referido — documentado mediante acuerdo y divulgado cuando corresponda.
En contextos de planes de salud colectivos en EE. UU., el Department of Labor ha emitido directrices sobre expectativas de divulgación de compensación de correduría/consultor bajo ERISA section 408(b)(2)(B), según la enmienda del Consolidated Appropriations Act 2021.[7]
Casos prácticos (anonimizados)
Los escenarios siguientes son escenarios ilustrativos. Están redactados para mostrar cómo pueden funcionar operativamente estos estatus de partner. No son garantías de rendimiento y no implican resultados específicos para tu negocio.
Escenario ilustrativo 1 (Correduría especializada en IPMI): apalancamiento de back-office sin perder la titularidad del cliente
Una correduría especializada en IPMI gestiona una cartera en crecimiento en múltiples regiones. Los asesores sénior se ven arrastrados a seguimientos de suscripción y escalados de gestión.
Cómo funcionó la colaboración: la correduría conservó la titularidad del asesoramiento y el posicionamiento comercial. BIG coordinó dossiers de suscripción, consolidó preguntas de la aseguradora y aportó un punto de contacto dedicado para gestión de póliza y siniestros. La correduría fue copiada en comunicaciones clave.
Impacto operativo: menos interacciones duplicadas y una vía de escalado más limpia, liberando tiempo del asesor especialista para estrategia de cliente y renovaciones.
Escenario ilustrativo 2 (Correduría generalista): solicitudes puntuales de IPMI gestionadas con seguridad
Una correduría generalista (enfocada en vida/beneficios para empleados) recibe solicitudes ocasionales de clientes que se reubican en el extranjero. El equipo está preocupado por la complejidad del producto y los límites regulatorios.
Cómo funcionó la colaboración: la correduría introdujo al cliente y obtuvo consentimiento para compartir datos y copiar comunicaciones. BIG gestionó la cotización de IPMI, la interlocución de suscripción y los pasos de emisión de la póliza, manteniendo a la correduría informada en los hitos.
Nota de cumplimiento: la correduría evitó recomendaciones de producto fuera del alcance de su autorización; BIG gestionó los pasos regulados de distribución cuando fue necesario.
Escenario ilustrativo 3 (Partner — Inmigración): el seguro se convierte en una parte predecible del calendario de visado
Un despacho de inmigración apoya a ejecutivos que se desplazan entre jurisdicciones. La documentación de seguro de salud es un bloqueo recurrente, pero el despacho no está habilitado para asesorar en seguros.
Cómo funcionó la colaboración: el abogado introdujo al cliente y fijó expectativas, capturando el consentimiento para el intercambio de datos. BIG gestionó la interlocución con la aseguradora y los siguientes pasos. El abogado se mantuvo en copia en actualizaciones clave por hitos para gestionar el calendario global.
Escenario ilustrativo 4 (Partner — Reubicación): el soporte multilingüe reduce seguimientos repetidos
Una empresa de reubicación apoya a una familia que se muda de un país a otro con una fecha de inicio ajustada. La familia prefiere comunicarse en un idioma distinto del inglés.
Cómo funcionó la colaboración: el gestor de reubicación introdujo a la familia y compartió fechas de mudanza. BIG aportó soporte multilingüe, coordinó requisitos de suscripción y estableció contactos de gestión para necesidades posteriores a la entrada en vigor.
Impacto operativo: menos malentendidos y menos «ida y vuelta» durante la mudanza, mientras BIG gestionaba el flujo de trabajo de seguros.
Cómo empezar
Si estás listo para evaluar cómo trabajamos en IPMI de forma práctica, el enfoque más simple es comenzar con un caso real. Así es fácil probar la capacidad de respuesta, el estilo de comunicación y la separación de «qué hacemos nosotros / qué haces tú» para tu estatus específico.
- Revisa la visión general en Brokers & Partners y anota cualquier pregunta sobre flujo de trabajo, comunicaciones y divulgaciones.
- Si tienes una oportunidad activa, solicita que te devolvamos la llamada cuanto antes a través de Callback
- Prepara los básicos de onboarding: tu estatus (correduría vs partner), geografías operativas y tu modelo preferido «tú lideras / nosotros lideramos / híbrido».
- Si quieres más contexto sobre BIG, revisa About us.
Lecturas adicionales (opcional): Choosing the right insurer for international health insurance y Preparing life abroad.
