Las renovaciones de IPMI son su “momento de la verdad” anual. Su aseguradora re-tarifica su póliza y usted dispone de una ventana limitada para renovar sin cambios, ajustar la cobertura o comparar alternativas. Si su prima sube, no significa automáticamente que su cobertura sea “incorrecta” — los incrementos suelen reflejar la tarificación por tramos de edad, la tendencia médica (inflación sanitaria), la siniestralidad de la cartera de la aseguradora y el lugar donde vive y viaja. La pregunta práctica es: ¿cómo mantiene su cobertura alineada con su vida actual (países, dependientes, atención crónica y uso real) sin crear lagunas ni sorpresas indeseadas? Esta guía expone estrategias prácticas para la renovación de IPMI: cómo suele funcionar la tarificación en renovación, qué puede cambiar, cuándo vuelve a intervenir la suscripción médica y cómo el apoyo del bróker puede ayudarle a comparar opciones de forma compatible con el cumplimiento normativo.
Úselo como verificación rápida antes de abrir el aviso de renovación:
- Sus condiciones particulares actuales (prestaciones, franquicia/exceso, ámbito de cobertura y módulos opcionales).
- Su cotización de renovación y cualquier suplemento/cambio en la renovación (límites, redacción o condiciones).
- Cualquier cambio desde la última renovación: país de residencia, patrón de viajes, dependientes, situación laboral y requisitos de visado/residencia.
- Un resumen sencillo de uso: qué reclamó (hospitalización/ambulatorio/maternidad/dental/fisioterapia) y qué no utilizó.
- Sus “imprescindibles”: países que deben estar cubiertos, expectativas de atención crónica, proveedores preferidos y un límite presupuestario realista.
- La renovación es su punto de palanca: los cambios de diseño del plan suelen ser más sencillos en la renovación, y muchas pólizas restringen los cambios de opciones de prestaciones a mitad de periodo.[8]
- Espere presión por tendencia médica: con frecuencia se proyecta que los costes sanitarios globales suban en torno a ~10% anual, y eso puede trasladarse a las primas.[2]
- La tarificación por tramos de edad importa: las subidas de prima suelen incluir un escalón por edad en la renovación, y no necesariamente en su cumpleaños.[6]
- No todas las subidas son “personales”: algunas aseguradoras indican que las primas de renovación no se ven afectadas por siniestros anteriores (la tarificación está más impulsada por la cartera que por la experiencia individual de siniestralidad).[10]
- “Negociar” normalmente significa opciones: puede ajustar la franquicia/exceso, los límites, el ámbito de cobertura y los módulos opcionales — cada ajuste puede reducir la prima, pero cada uno implica contrapartidas.[7]
- La suscripción médica puede volver: añadir prestaciones, reducir la participación en costes o incorporar a un dependiente puede activar una nueva suscripción o condiciones adicionales.[12]
- El apoyo del bróker es práctico: podemos comparar a igualdad de condiciones, explicar contrapartidas y ayudar a gestionar los plazos, pero los resultados dependen de la tarificación de la aseguradora, la política de suscripción, la inflación médica, la experiencia de cartera y sus circunstancias.[12]
- Por qué la renovación es el mejor momento para revisar la cobertura
- Cómo calculan las aseguradoras las primas (edad, historial de siniestralidad, tendencias médicas)
- Opciones para negociar las renovaciones (ajustes de franquicia, cambios de prestaciones)
- Cuándo se revisa de nuevo la suscripción médica
- Cómo abordan los brókeres la comparación de mercado
- Checklist para su revisión de renovación
- Errores que conviene evitar
Por qué la renovación es el mejor momento para revisar la cobertura
La renovación no es solo un cambio de precio. Es el punto en el que su aseguradora re-tarifica el riesgo para el siguiente año de póliza, y usted puede decidir si su cobertura sigue encajando con sus circunstancias. Si no hace nada, muchas pólizas simplemente continúan con las condiciones renovadas una vez pagada la prima (algunas pueden renovarse automáticamente, según su configuración de pago y el condicionado de la póliza).
Para la mayoría, la brecha entre la cobertura y la vida real aparece de forma gradual a lo largo del año. Cambia de país, viaja más (o menos), añade pareja o hijo, inicia medicación regular o cambian sus expectativas sobre el acceso a atención ambulatoria. La renovación suele ser la oportunidad más limpia para corregir el rumbo porque los cambios de diseño del plan con frecuencia aplican desde la fecha de renovación y no a mitad de periodo.[8]
Piense en la renovación como una revisión del “encaje” de la póliza
Una forma práctica de comprobar el “encaje” es revisar cuatro áreas:
- Geografía: dónde vive ahora, dónde prevé viajar y si las regiones de alto coste están incluidas en su ámbito de cobertura.
- Unidad familiar: dependientes, planificación de embarazo, lugar de estudios (por ejemplo, dónde internan los niños) y si los datos de todos están actualizados.
- Uso: lo que realmente utilizó (y pagó de su bolsillo) frente a lo que paga pero rara vez reclama.
- Tolerancia al riesgo: qué nivel de franquicia/exceso y coaseguro le resulta asumible si tiene un año con mayores costes médicos.
Un cronograma sencillo de renovación que puede utilizar
Los plazos de notificación varían según la aseguradora y la jurisdicción. Un enfoque sensato es planificar hacia atrás desde la fecha de renovación para no verse obligado a decidir en el último momento.
- Reúna sus condiciones particulares y la documentación de la renovación del año pasado.
- Enumere cualquier cambio (país, dependientes, patrón de viajes, reembolso del empleador).
- Prepare un “resumen de uso” sencillo: hospitalización vs ambulatorio vs complementos habituales.
- Consejo: muchas aseguradoras emiten las condiciones de renovación alrededor de 45 días antes, así que aproveche este tiempo para prepararse antes de que llegue el papeleo.
- Esté atento a la oferta/condiciones de renovación (a menudo se emiten alrededor de 45 días antes).
- Decida qué debe mantener (imprescindibles) frente a lo que podría ajustar.
- Solicite 2–3 precios “qué pasaría si” claros: mayor franquicia/exceso, distinto ámbito de cobertura, cambios de módulos.
- Si va a comparar, inicie las cotizaciones del mercado con tiempo suficiente para permitir la suscripción médica si cambia.
- Revise la documentación de renovación por si hay cambios en prestaciones, límites o redacción (no solo el precio).
- Confirme los plazos para solicitar cambios y pagar la prima.
- Si cambia, no cancele la cobertura actual hasta que la nueva póliza esté confirmada como vigente.
Incluso cuando la inflación general se modera, los costes sanitarios pueden subir más rápido que los precios cotidianos. Por ejemplo, el FMI esperaba que la inflación general mundial bajara al 5.8% en 2024 y al 4.4% en 2025,[1] mientras que las proyecciones globales de tendencia médica suelen situarse en torno a ~10% para los planes patrocinados por empleadores (un referente ampliamente utilizado para la presión de costes sanitarios).[2] Las primas de renovación pueden reflejar este entorno de costes sanitarios, junto con la edad, la geografía y la siniestralidad de la cartera.
Opciones para negociar las renovaciones (ajustes de franquicia, cambios de prestaciones)
En IPMI, “negociar la renovación” rara vez significa regatear sobre la tarifa base de la aseguradora. Más a menudo, significa: (1) pedir a la aseguradora que explique el incremento; (2) solicitar una revisión si algo parece incoherente; y (3) ajustar el diseño del plan para alcanzar una prima que usted pueda sostener de forma realista.
Esta sección le ofrece una forma estructurada de explorar cambios — incluidos los compromisos típicos y los riesgos — para que pueda decidir qué tiene sentido para su unidad familiar. La aseguradora deberá aprobar los cambios, y algunos cambios pueden activar suscripción médica (se aborda en la siguiente sección).[12]
Empiece por sus “imprescindibles”
Antes de cambiar nada, tenga claro aquello en lo que no puede ceder. Por ejemplo:
- Países en los que debe estar cubierto (residencia, viajes de trabajo frecuentes, ubicación de familiares cercanos).
- Acceso a determinados hospitales/clinicas o a una amplia red de proveedores.
- Gestión de condiciones crónicas (prescripciones continuas, revisiones regulares con especialistas).
- Límites presupuestarios (lo que puede sostener durante los próximos 12 meses, no solo el siguiente pago mensual).
Tabla de palancas de negociación (qué puede cambiar, contrapartidas, riesgos)
| Palanca de negociación (diseño del plan) | Qué cambia | Contrapartida típica | Riesgos clave / puntos de atención |
|---|---|---|---|
| Franquicia / exceso | Aumenta el importe que paga antes de que apliquen las prestaciones. | La prima puede reducirse porque usted asume más la “primera capa” del coste.[7] | Mayor gasto de su bolsillo en un año con muchos siniestros; revise si aplica “por año de póliza” o “por condición”. Algunas aseguradoras indican que la franquicia aplica por año de seguro y puede volver a aplicar tras la renovación si el tratamiento abarca dos años.[11] |
| Coaseguro / participación en costes | Aumenta su porcentaje de participación en los costes elegibles. | La prima puede reducirse, pero usted contribuye más en cada factura elegible. | Puede ser costoso en siniestros grandes; confirme cualquier límite máximo de gasto de su bolsillo y cómo opera. |
| Ámbito de cobertura | Elimina regiones de alto coste o pasa a un alcance geográfico más restringido. | La prima puede reducirse (a veces de forma significativa) porque cambia la exposición de la aseguradora.[9] | No hay cobertura en los países excluidos; sus planes de viaje o una futura mudanza pueden reabrir la cuestión (y pueden requerir nueva cotización y/o suscripción médica). |
| Módulos opcionales | Elimina complementos como ambulatorio, dental/óptica, maternidad o bienestar (cuando aplica un plan modular). | La prima puede reducirse porque se elimina cobertura opcional.[7] | Añadirlos más adelante puede requerir suscripción médica y/o periodos de carencia; confirme las reglas de módulos y fechas de efecto. |
| Estructura de ambulatorio | Reduce límites de ambulatorio, añade topes de visitas o pasa a una estructura de “hospitalización core + ambulatorio opcional”. | La prima puede reducirse, pero la atención rutinaria pasa a ser más de su bolsillo. | El ambulatorio suele concentrar los costes de atención crónica; un tope más bajo puede agotarse rápidamente si necesita seguimiento regular. |
| Red de proveedores / derivación | Pasa a un nivel de plan con una red de proveedores más restringida (cuando esté disponible). | La prima puede reducirse; la aseguradora tarifica para vías de atención más gestionadas. | Compruebe si sus proveedores preferidos están dentro de la red y qué ocurre si acude fuera de la red. |
| Frecuencia de pago | Cambia de pagos mensuales a pago anual (u otras opciones de frecuencia disponibles). | El total pagado puede reducirse si la aseguradora aplica un recargo por fraccionamiento o un descuento por pago anual. | Impacto en tesorería; confirme qué ocurre si falla el pago (algunas reglas de póliza permiten suspensión/cancelación tras periodos de aviso).[12] |
Esta tabla es un marco de decisión, no una garantía. Los resultados de precio dependen de la tarificación de la aseguradora, las reglas de suscripción médica y los cambios permitidos en su producto específico.
Cómo solicitar opciones de renovación (un enfoque seguro con bróker)
Si desea explorar opciones sin generar confusión, mantenga su solicitud estructurada:
- Pida a la aseguradora que confirme qué impulsa el incremento (tramo de edad, tendencia médica, geografía, cambios del plan).
- Solicite dos o tres cotizaciones “qué pasaría si” (por ejemplo: (A) misma cobertura; (B) mayor franquicia/exceso; (C) ámbito de cobertura más limitado).
- Pregunte si alguno de esos cambios “qué pasaría si” activaría suscripción médica o reiniciaría periodos de carencia.
- Solicite confirmación por escrito de qué cambia y cuándo entran en vigor los cambios.
Los resultados de la renovación dependen de la tarificación de la aseguradora, la política de suscripción, la siniestralidad de la cartera, la inflación médica y sus circunstancias individuales. A menudo, la forma más práctica de gestionar un incremento es elegir un diseño de plan que pueda sostener y, después, verificar que sigue cubriendo sus necesidades reales.
Qué preguntar a su aseguradora (enfoque renovación)
- “¿Puede desglosar mi incremento entre el cambio por edad vs tendencia médica vs cualquier cambio del plan?”
- “¿Han cambiado límites de prestaciones, definiciones o condiciones de la póliza para el nuevo periodo de cobertura?”
- “Si aumento mi franquicia/exceso, ¿qué cambio de prima aplicaría?”
- “Si elimino un módulo opcional (p. ej., ambulatorio), ¿puedo añadirlo más adelante — y aplicaría suscripción médica?”
- “Si el tratamiento continúa tras la fecha de renovación, ¿cómo aplica la franquicia/participación en costes entre años de póliza?”[11]
- “¿Cuáles son los plazos para aceptar la renovación y para solicitar cambios de prestaciones?”
Cuándo se revisa de nuevo la suscripción médica
Muchos asegurados asumen que la renovación implica automáticamente una nueva suscripción médica. En la práctica, la suscripción se revisa con más frecuencia cuando usted solicita determinados cambios o cuando la aseguradora requiere información actualizada conforme a las condiciones de la póliza.
Desencadenantes habituales: cambios que “aumentan el riesgo”
Como regla general, los cambios que incrementan la exposición de la aseguradora tienen más probabilidades de provocar una revisión de suscripción. Algunos ejemplos:
- Añadir módulos opcionales o mejorar el nivel de cobertura (cuando aplica un plan modular).[12]
- Reducir su franquicia/exceso o participación en costes (usted pide que la aseguradora asuma una mayor parte).[8]
- Añadir un dependiente (especialmente si no se añade dentro de los plazos exigidos para recién nacidos).
- Ampliar el ámbito de cobertura para incluir países de mayor coste (si se gestiona como una nueva cotización).
Por ejemplo, algunas reglas de póliza indican que las opciones de cobertura no pueden cambiarse a petición suya durante el periodo de cobertura y solo pueden cambiarse en la renovación. También señalan que, si desea añadir/eliminar opciones o reducir su franquicia/exceso o participación en costes, la aseguradora puede pedirle que complete una nueva solicitud (es decir, puede reabrirse la suscripción).[8]
Los cambios que “reducen el riesgo” pueden ser más sencillos
Los cambios que reducen la exposición de la aseguradora pueden ser más fáciles de aprobar (siempre sujetos a las reglas de la póliza). A menudo incluyen aumentar la franquicia/exceso o eliminar cobertura opcional. Algunas guías de afiliación señalan que las primas pueden ser más bajas si añade/aumenta una franquicia o elimina una opción, y más altas si elimina/reduce una franquicia o añade opciones (reflejando el cambio de riesgo subyacente).[7]
Las condiciones de renovación pueden cambiar (aunque usted no solicite cambios)
Las aseguradoras suelen reservarse el derecho a revisar las primas en cada periodo de cobertura e informarle de los cargos para el siguiente periodo.[12] Algunas reglas de póliza también permiten a las aseguradoras aplicar restricciones o exclusiones actualizadas para el nuevo periodo de cobertura (sujeto a los términos del contrato y a la aceptación).[12]
Por eso merece la pena tratar los documentos de renovación como algo más que una solicitud de pago. Esté atento a:
- Cambios en prestaciones, límites o definiciones (incluidos topes de ambulatorio, definiciones de salud mental, periodos de carencia de maternidad).
- Nuevos suplementos, exclusiones especiales o cambios en la participación en costes/franquicias/excesos.
- Cambios en la forma de acceder a la atención (reglas de red, requisitos de preautorización, listados de proveedores).
Cuando nos solicita apoyo en la renovación, nos centramos en evitar desencadenantes de suscripción no deseados. Mapearemos lo que usted quiere cambiar frente a lo que la aseguradora trata como una re-suscripción, y después estructuraremos opciones para que pueda decidir con menos sorpresas. No podemos influir en decisiones de suscripción, pero sí ayudarle a plantear los cambios de forma clara y bien documentada.
Cómo abordan los brókeres la comparación de mercado
Comparar mercado es una herramienta, no una amenaza. Si su renovación sigue ofreciendo un valor razonable para lo que necesita, quedarse puede ser sensato. Si la renovación ya no encaja con sus necesidades o presupuesto, comparar alternativas le ayuda a entender si diseños de plan distintos pueden adaptarse mejor.
Qué significa realmente “comparar en igualdad de condiciones”
Una comparación rigurosa no es solo “prima vs prima”. Normalmente comparamos:
- Prestaciones core: alcance de hospitalización/hospitalización de día, oncología, límites de UCI, cobertura de urgencias.
- Estructura de ambulatorio: niveles de tope, acceso a especialistas, diagnósticos, límites de terapias, límites de prescripción.
- Geografía: ámbito de cobertura y cualquier restricción para países de alto coste.
- Participación en costes: estructura de franquicia/exceso, coaseguro, máximos de gasto de su bolsillo, mecánica por año vs por condición.
- Mecánica de la póliza: preautorización, redes de pago directo, gestión de siniestros, requisitos de servicio.
- Implicaciones de suscripción: qué puede significar cambiar dadas sus antecedentes médicos y cualquier tratamiento en curso.
Qué hacen (y qué no hacen) los brókeres en la renovación
- Aclarar qué cambió: solo precio vs también condiciones/límites.
- Modelar “qué pasaría si” de diseño del plan (franquicia/exceso, ámbito de cobertura, módulos).
- Preparar una lista corta de opciones en función de sus imprescindibles.
- Sin garantía de primas más bajas.
- Sin garantía de mejores condiciones de suscripción.
- Sin garantía de que el cambio sea posible o adecuado.
- Qué gana/pierde al cambiar franquicia/exceso o ámbito de cobertura.
- Si los topes de ambulatorio crean un riesgo para los costes de atención crónica.
- Riesgos de plazos (fechas límite de renovación, retrasos de suscripción).
Comparación orientada a la retención: quedarse vs cambiar
Si ya está asegurado, una revisión de renovación debería responder normalmente a tres preguntas:
- ¿La póliza renovada sigue siendo adecuada? (países, unidad familiar, uso esperado)
- ¿Existe un ajuste de diseño del plan que mejore el valor? (equilibrio prima vs cobertura)
- Si cambia, ¿cuál es el riesgo de suscripción? (exclusiones, recargos, carencias)
Preguntas para su bróker (comparación en renovación)
- “¿Puede comparar mi renovación con alternativas en igualdad de condiciones, incluida la participación en costes y los topes de ambulatorio?”
- “Si cambio, ¿qué preguntas de suscripción serán probablemente más relevantes a la vista de los últimos 12 meses?”
- “¿Puede mostrarme dos o tres diseños de plan (no solo aseguradoras) que encajen en mi presupuesto?”
- “¿Cuáles son plazos realistas para asegurar una nueva póliza antes de la fecha de renovación?”
- “¿Qué cambios son fácilmente reversibles más adelante y cuáles podrían ser difíciles de deshacer?”
Checklist para su revisión de renovación
Este es el núcleo práctico de la estrategia de renovación de IPMI: reúna la información correcta, haga las preguntas adecuadas y realice cambios en un orden que evite lagunas. Use el cronograma y la lista de documentos que sigue para mantenerse organizado.
Cronograma de revisión de renovación (pasos accionables)
- 90 días antes: Reúna sus condiciones particulares, tabla de prestaciones, documentación de la última renovación y cualquier suplemento. Anote su fecha de renovación y método de pago. Enumere cambios en sus circunstancias.
- 60 días antes: Solicite cotizaciones “qué pasaría si” (franquicia/exceso, ámbito de cobertura, módulos). Si compara, inicie ahora las cotizaciones del mercado. Identifique cambios que puedan activar suscripción médica.
- 30 días antes: Revise la oferta de renovación línea por línea. Confirme plazos. Cierre decisiones y documentación. Si cambia, asegúrese de que la nueva cobertura está confirmada antes de cancelar la cobertura existente.
- 7–14 días antes: Confirme el pago y la documentación de la póliza para el nuevo año de póliza. Guarde copias digitales y datos de contacto clave.
Documentos que conviene reunir
- Sus condiciones particulares y su tabla de prestaciones.
- Su aviso de renovación y cualquier suplemento o condiciones actualizadas para el siguiente año de póliza.
- Un resumen de siniestros/uso sencillo (aunque sean solo sus propias notas: qué utilizó y dónde pagó de su bolsillo).
- Si cambia: historiales médicos relevantes de cualquier tratamiento en curso o reciente (para responder con precisión a las preguntas de suscripción).
- Claridad de viaje/residencia: su país de residencia y países de viaje previstos para los próximos 12 meses.
Preguntas de renovación (copiar/pegar)
- Cotizaciones con mayor franquicia/exceso.[7]
- Eliminación/ajuste de módulos (p. ej., ambulatorio/dental/maternidad).
- Ajuste del ámbito de cobertura (y qué elimina).
- Opciones de frecuencia de pago y cualquier comisión asociada (si aplica).
Consejos desde la perspectiva del bróker (neutral, práctico)
- No empiece por “lo más barato”. Empiece por la cobertura que necesita y después ajuste el diseño del plan a su presupuesto.
- Mantenga escenarios simples. Dos o tres cotizaciones “qué pasaría si” claras suelen ser más fáciles de comparar que muchas pequeñas variaciones.
- Proteja la continuidad. Si cambia de aseguradora, planifique los plazos con cuidado para no crear una laguna de cobertura.
- Documente las decisiones. Conserve confirmación por escrito de los cambios solicitados y la fecha de efecto.
- Asuma variación. La suscripción, la tarificación y las reglas de renovación varían según aseguradora y jurisdicción; verifique cualquier punto relevante antes de actuar.
Errores que conviene evitar
Los mayores problemas de renovación suelen reducirse a plazos y suposiciones. El segundo gran motivo es tomar una decisión de “coste” que más adelante genere un problema de acceso a la atención.
1) Tratar el aviso de renovación como “solo una factura”
Los documentos de renovación pueden incluir cambios en prestaciones, límites, definiciones y reglas de proceso — no solo la prima. Léalos línea por línea y marque cualquier punto nuevo o poco claro.
2) Hacer cambios sin comprobar el impacto en la suscripción
Los cambios que aumentan el riesgo pueden activar suscripción médica y nuevas condiciones (incluidas restricciones/exclusiones), según las reglas de la póliza.[12] Antes de solicitar mejoras, confirme el proceso y los plazos para no quedarse “pendiente” cerca de la renovación.
3) Recortar la prestación equivocada para ahorrar prima
Reducir la cobertura ambulatoria puede parecer atractivo hasta que tenga un año con diagnósticos repetidos, revisiones con especialistas o prescripciones de larga duración. Si gestiona una condición crónica, sea prudente con topes de ambulatorio y límites de terapias.
4) Pasar por alto la mecánica de la franquicia
Las franquicias pueden aplicarse por persona y por año de seguro, y algunas aseguradoras explican que, si el tratamiento continúa a través de la fecha de renovación, la franquicia anual puede aplicarse en cada año de seguro.[11] Ese detalle puede marcar una diferencia significativa en sus costes esperados de su bolsillo alrededor de la renovación.
5) Dejar la comparación de mercado para demasiado tarde
Si planea comparar o cambiar, empiece con tiempo suficiente para permitir suscripción, solicitudes de documentación y aprobaciones. Dejarlo para la última semana puede implicar que, en la práctica, tenga que aceptar la renovación porque es la única opción que puede confirmarse a tiempo.
6) Cancelar la cobertura existente antes de que la nueva póliza esté en vigor
Si cambia, evite lagunas. Confirme que la nueva póliza ha sido aceptada y está activa antes de cancelar la póliza actual. Si tiene dudas, pida a su bróker que le ayude con plazos y documentación.
Si una subida de prima le resulta incómoda, dé un paso atrás y separe la “presión de precio” del “encaje de cobertura”. Una decisión sólida de renovación suele equilibrar: (1) dónde necesita cobertura; (2) qué necesita que esté cubierto; (3) cuánto riesgo puede asumir mediante franquicia/participación en costes; y (4) las implicaciones de suscripción si cambia.
Empiece aquí
Si ya tiene IPMI y desea una revisión centrada en la renovación, empiece aquí: Already Covered (Review my existing policy). Le ayudaremos a interpretar la renovación, modelar opciones de diseño del plan (franquicia/exceso, ámbito de cobertura, módulos) y comparar alternativas del mercado cuando proceda.
Si desea comparar o sustituir cobertura, puede solicitar una nueva cotización aquí: Get a quote. Para preguntas y definiciones habituales sobre renovaciones, nuestro FAQ también puede ayudar.
Nota: aportamos apoyo y claridad como bróker, no garantías. La tarificación de renovación y los resultados de suscripción dependen de las reglas de la aseguradora, la experiencia de cartera, la tendencia médica y sus circunstancias individuales.[12]
Puntos a verificar
Los elementos siguientes suelen variar según la aseguradora, el producto y la jurisdicción. Revise el condicionado de su póliza y el aviso de renovación antes de actuar.
- Plazo de preaviso y fechas límite: con cuánta antelación se emiten las condiciones de renovación; fechas de corte para solicitar cambios y realizar el pago.
- Reglas de cambios a mitad de periodo: si puede cambiar módulos, franquicia/exceso/participación en costes o ámbito de cobertura durante el año de póliza, o solo en la renovación.[8]
- Desencadenantes de suscripción: qué cambios requieren una nueva solicitud/cuestionario médico (p. ej., añadir módulos, reducir franquicia/exceso o participación en costes, añadir dependientes).[12]
- Tratamiento en curso a través de la renovación: cómo aplican franquicias/participación en costes si el tratamiento abarca dos años de seguro.[11]
- Cambios de ámbito de cobertura: si cambiar la geografía se trata como una nueva cotización; cómo funciona la cobertura de urgencias fuera de su ámbito de cobertura.
- Reglas de módulos opcionales: periodos de carencia, si se permite añadir más adelante y si pueden aplicarse exclusiones a nuevos módulos.
- Mecánica ante fallos de pago: qué ocurre si falla un pago fraccionado (plazos de suspensión/cancelación y reglas de reinstalación).[12]
- Reglas de moneda: en qué moneda se deben las primas y si se mencionan factores de divisa en las explicaciones de tarificación.[5]
- Renovabilidad y límites de edad: si el plan tiene un límite máximo de edad o si puede continuar mientras se cumplan los criterios de elegibilidad (depende del producto).[10]
